Ein Mann in Geschäftskleidung spaziert mit zwei Hunden

Das geht nur zusammen:
Der Kredit zum Geschäftskonto

Geschäftskonto und Geschäftskredit gehören bei uns fest zusammen: Deshalb kann eine Finanzierung nur anfragen, wer auch ein Geschäftskonto bei uns hat. Unsere Kreditentscheidung erfolgt vollständig digital. Dafür geben Sie uns mit einer sicheren Schnittstelle Einblick in die Umsätze Ihres Unternehmens auf Ihren Geschäftskonten.

Die Mindestvoraussetzungen für den Geschäftskredit

  • Sie eröffnen ein Geschäftskonto bei uns
  • Ihr Unternehmen ist seit mehr als zwei Jahren operativ tätig und Ihr Unternehmenssitz ist in Deutschland
  • Ihr Umsatz im letzten Geschäftsjahr war mindestens 50.000 Euro
  • Sie geben uns über eine sichere Schnittstelle Einblick in die Umsätze Ihrer Geschäftskonten, damit wir Ihnen schnell die Kreditentscheidung mitteilen können

Wichtig: Auch wenn Sie ein Geschäftskonto bei uns eröffnen und alle Mindestvoraussetzungen erfüllen, kann es trotzdem passieren, dass Ihre Kreditanfrage nicht erfolgreich ist. Aber unser Geschäftskonto ist ja auch unabhängig vom Kredit einen Blick wert, schauen Sie mal rein: Zum Geschäftskonto

Wie fragen Sie einen Kredit bei uns an?

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    Geschäftskonto eröffnen

    Für einen Kredit brauchen Sie ein Geschäftskonto bei uns. Erst nach der Kontoeröffnung können Sie den Kredit anfragen.

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    Kredit anfragen

    Die Kreditanfrage starten Sie dann im Business Banking Home, unserem Online-Banking für Geschäftskundinnen und -kunden.

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    Wir checken Ihre Bonität

    Sie verbinden Ihre Geschäftskonten digital und geben uns einmalig Einblick in Ihre Unternehmensumsätze. Auf Basis Ihrer Bonität und der Umsätze checken wir dann, ob wir Ihnen ein Kreditangebot machen können. Die Entscheidung bekommen Sie sofort.

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    Kreditvertrag unterschreiben

    Das Kreditangebot passt? Dann unterschreiben Sie digital den Kreditvertrag und wir überweisen das Geld innerhalb weniger Minuten auf Ihr Geschäftskonto.

Die häufigsten Fragen im Überblick

Wer kann einen Geschäftskredit bekommen?

Einen Geschäftskredit können Sie anfragen, wenn Sie ein Geschäftskonto bei uns haben. 

Das gilt für: 

  • Freiberuflerinnen und Freiberufler 
  • Eingetragene Kaufleute (e.K.) 
  • Nicht eingetragene Kaufleute
  • GmbH
  • KG
  • OHG

Wichtig:

  • Sie müssen mit Ihrem Unternehmen im letzten Geschäftsjahr 50.000 Euro oder mehr eingenommen haben.
  • Unternehmen mit Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) können derzeit einen Kredit bis maximal 100.000 Euro erhalten – dafür mit Sofort-Entscheidung.

Ihre Rechtsform ist (noch) nicht dabei, aber Sie interessieren sich für unsere Business-Produkte? Wir arbeiten bereits daran, unser Angebot zu erweitern – damit es bald auch für Sie verfügbar ist.

Kann ich mit meinem Business Extra-Konto einen Geschäftskredit beantragen?

Nein, um den Geschäftskredit zu bekommen, brauchen Sie ein Geschäftskonto bei uns. Dieses Konto ist auch Ihr Referenzkonto – also das Konto, über das der Kredit läuft. 

Wenn Sie gerade nur ein Business Extra-Konto haben, müssen Sie also zuerst ein Geschäftskonto bei uns eröffnen. Dann können Sie eine Kreditanfrage stellen.

Bekomme ich den neuen Geschäftskredit, wenn ich früher schon einen Firmenkredit hatte?

Nein. Auch wenn Sie früher schon einen Firmenkredit bekommen haben, heißt das nicht, dass wir Ihnen automatisch den neuen Geschäftskredit bewilligen.

Wenn Sie den Geschäftskredit anfragen, prüfen wir also erneut Ihre Bonität. Zudem sollten Sie ein Geschäftskonto bei uns haben.

Welche Bonitätskriterien wir bei der Kreditentscheidung berücksichtigen, erfahren Sie unter der Frage: „Wie wird eine Kreditentscheidung getroffen?“

Wie frage ich den Geschäftskredit an?

Ganz einfach online über den Produktshop im Business Banking Home, dem Online-Banking für Geschäftskundinnen und -kunden.

So funktioniert’s:

  1. Melden Sie sich im Business Banking Home an.
  2. Gehen Sie links im Menü zum Produktshop.
  3. Klicken Sie auf den Geschäftskredit und starten Sie die Anfrage.
  4. Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag ein und die Laufzeit, die Sie möchten.
  5. Machen Sie den Bonitätscheck: Verbinden Sie Ihre Geschäftskonten digital für einen einmaligen Einblick in Ihre Unternehmensumsätze. Bei Krediten über 100.000 Euro brauchen wir zusätzlich noch ein paar Dokumente.
  6. Passt alles, machen wir Ihnen ein Angebot. Das brauchen Sie dann nur noch zu unterschreiben und wir zahlen Ihnen das Geld innerhalb weniger Minuten aus.

Wenn ich alle Mindestvoraussetzungen erfülle, bekomme ich dann auf jeden Fall den Kredit?

Nicht unbedingt. Ob Sie den Geschäftskredit bekommen, hängt davon ab, wie gut Ihre Bonität ist.

Nur wenn alles gut aussieht, bekommen Sie ein Angebot. Dann können Sie es sofort digital unterschreiben – und wir zahlen das Geld innerhalb weniger Minuten aus.

Welche Bonitätskriterien wir bei der Kreditentscheidung berücksichtigen, erfahren Sie unter der Frage: „Wie wird eine Kreditentscheidung getroffen?“

Was hat es mit dem Verbinden meiner Geschäftskonten bei der Kreditanfrage auf sich?

Warum muss ich meine Geschäftskonten verbinden?

Damit wir Ihnen sofort eine Kreditentscheidung mitteilen können, müssen wir auch Ihre Bonität schnell einschätzen können. Dafür verbinden Sie Ihre Geschäftskonten digital und geben uns Einblick in Ihre Unternehmensumsätze. Sie sparen sich den aufwändigen Papierkram und Ihre Kreditanfrage wird automatisch geprüft.

Wie funktioniert die digitale Kontoverbindung?

Sie verbinden Ihre Konten ganz einfach aus dem Kreditantrag heraus:

  1. Wählen Sie Ihre Bank aus.
  2. Loggen Sie sich mit Ihren gewohnten Zugangsdaten in Ihr Online-Banking ein.
  3. Verbinden Sie das Konto oder die Konten, die Sie hauptsächlich für geschäftliche Aktivitäten nutzen.
  4. Fertig!

Gut zu wissen: Für die Kontoverbindung stellt unser Partner fino eine technisch sichere Schnittstelle bereit. Ihre Daten werden somit garantiert verschlüsselt ausgetauscht. Die Verbindung ist einmalig und dient ausschließlich der Prüfung Ihres Kreditantrags. Die Zugangsdaten zu Ihrem Konto werden selbstverständlich weder gespeichert noch weitergegeben.

Ist das auch sicher?

fino ist unser Partner für die digitale Kontoverbindung. Der Kontoinformationsdienstleister ist von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zugelassen und auf Open-Banking-Technologien spezialisiert. Dadurch kann eine sichere und stabile Verbindung zu Ihrer Hausbank hergestellt werden.

Die eingesetzten Technologien entsprechen höchsten deutschen IT-Sicherheitsstandards. Ihre Kontodaten werden ausschließlich verschlüsselt übermittelt und nur zum Zweck der digitalen Kontoprüfung im Rahmen Ihres Kreditantrags verwendet.

Informieren Sie sich auch gerne direkt bei fino über Open Banking.

Sie haben auch privat Wünsche?

Egal, ob Auto, Reise, neue Möbel oder das eigene Zuhause – auch für private Pläne hat die ING den passenden Kredit. Alle Finanzierungsprodukte für private Zwecke gibt es auf einen Blick in der Kreditübersicht.

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