Bonität checken ohne Einkommensnachweise.

Der Bonitätscheck dient zur Verbesserung des Kundenerlebnisses, Erhöhung der Datenqualität sowie Stärkung der Positionierung der ING als digitale Direktbank in der Baufinanzierung. Die digitale Bonitätsprüfung ermöglicht nahtlosen, digitalen Nachweis von Einkommen und Eigenkapital – ohne lästigen Papierkram. Beachten Sie hierzu bitte auch die neue Mindestunterlagenliste.

Bei dem Bonitätscheck handelt es sich um eine Datenvalidierung anhand Kontodaten. Die Antragsteller binden alle notwendigen Konten an, um eine vollständige Einkommens- und Eigenkapitalvalidierung zu ermöglichen.

Bei dem Bonitätscheck handelt es sich um die Nutzung digitaler Daten für eine Bewertung von Einkommen & Eigenkapital. Dabei werden über BaFin-regulierte Schnittstellen Konto- & Transaktionsdaten von der Hausbank der Antragsteller bereitgestellt und können so von der ING für die Bonitätsprüfung genutzt werden – alles mit Zustimmung des Kunden.

fino ist Dienstleister und orchestriert die technischen Schnittstellen von über 500 deutschen Banken, über die die Konto- & Transaktionsdaten der Hausbanken bereitgestellt werden. Somit muss die ING nicht über 500 Schnittstellen anbieten, pflegen und erweitern – dies übernimmt fino.

fino bezieht digitale Daten der kontoführenden Banken, die Kunden im Antragsprozess explizit nutzen möchten und auch zustimmen. Für die Baufinanzierung können Giro-, Spar- & Tagesgeldkonten sowie Depots genutzt werden. Fino kategorisiert zusätzlich die Transaktionen der angebundenen Bankprodukte für die weitere Nutzung in der Bonitätsbewertung durch die ING.

Ein Bonitätscheck ist nicht zwingend. Die Kunden können selbst entscheiden, welche Variante zur Einreichung sie bevorzugen. Mit dem digitalen Kontoblick können sie eine schnellere Kreditentscheidung erwarten. Allerdings erlauben wir nicht jegliche Konstellation von Antrag & Kunde für die digitale Bonitätsprüfung, es gibt Ausnahmen.

Für die Bonitätsbewertung durch die ING werden vor allem die kategorisierten Transaktionsdaten vom Lohn/Gehältern genutzt. Dabei achten wir auf die entsprechenden Datenschutzanforderungen und gehen sehr sensibel mit den Daten um. Für die Eigenkapitalvalidierung werden zusätzlich die Kontosalden analysiert.

Sofern zwei Antragsteller finanzieren, ist für den Start der digitale Nachweis von beiden notwendig. Für die Zukunft ist eine Kombination aus digital & papierhaft nicht ausgeschlossen.

Müssen sowohl Gehalt als auch Eigenkapital in einem nachgewiesen werden?

Es gibt zwei Varianten die Bonität/Eigenkapital nachzuweisen:

1. Variante: Die Kunden entscheiden sich nur ihre Gehälter über den digitalen Kontoblick nachzuweisen.

2. Variante: Die Kunden entscheiden sich ihre Gehälter und das gesamte Eigenkapital über den digitalen Kontoblick nachzuweisen.

Das Eigenkapital, ohne die Gehälter digital nachzuweisen, ist aktuell nicht möglich.

Im Beratungsprozess sind keine Dokumente mehr für Gehalt oder Eigenkapital erforderlich. Sollten Unterlagen mit hochgeladen werden, sind die digitalen Bonitätsnachweise über den Kontoblick hinfällig und es werden alle Bonitätsunterlagen angefordert.

Das Ergebnis sagt aus, dass eine Vorprüfung in ehyp positiv war und es zu keinerlei Abweichungen zwischen Antrag und Kontodaten kam. Dies ist kein Indiz auf eine unterlagenfreie Einreichung bei der ING. Dies ist erst gewiss, wenn der Button „an Anbieter übermitteln“ gedrückt wurde.

Hiermit wird die digitale Bonitätsprüfung der ING angestoßen. Das Ergebnis sagt aus, ob der Antrag mit den digitalen Nachweisen eingereicht werden kann oder Dokumente notwendig sind.

Die relevanteste Einschränkung basiert auf den Berufsgruppen. Folgende sind erlaubt: Angestellte(r); Beamtin/Beamter; Arbeiter(in); Rentner(in), Pensionär(in); Haushaltsführende Person*; Student(in*); Auszubildende(r)*, ohne Beschäftigung*

*sind nur in Kombination mit einem der anderen Berufsgruppen, welche ein Gehalt beziehen, erlaubt.

Nein. Es dürfen ausschließlich Konten und Depots von den zu finanzierenden Personen für den digitalen Kontoblick genutzt werden. Gemeinschaftskonten werden akzeptiert.

Mit der Einführung des „Bonitätschecks“ ist es nochmal deutlich wichtiger geworden, auf die korrekte Befüllung aller Datenfelder zu achten.

Es kann mehrere Gründe geben, warum die Bonitätsprüfung negativ ausfällt.

Mögliche Gründe:

• Konten, die nicht einem der beiden Antragsteller gehören
• Konten, die nicht in Euro geführt sind
• Konten mit Transaktionen aus selbständigen Tätigkeiten
• Nicht genügend Eigenkapital vorhanden
• Miete von einem Eigentumsobjekt wurde festgestellt

Der Finanzierungsberater kann den Zugang zum digitalen Kontoblick nochmals an beide Antragsteller verschicken. Somit gibt es die Möglichkeit weiter Konten für z.B. das Eigenkapital anzubinden.

Beide Antragsteller bekommen einen Link von ihrem Finanzierungsberater zugeschickt. Dieser ist dann 24 Stunden gültig. Ein erneuter Versand des Links ist möglich.

Ja.

Ja.

Eine positive Rückmeldung bedeutet, dass die übermittelten Daten für die beantragte Finanzierung ausreichend sind. Es werden keine Unterlagen benötigt. Beachten Sie hierzu bitte auch die neue Mindestunterlagenliste.

Jederzeit. Mit dem digitalen Kontoblick/Bonitätscheck werden Änderungsmöglichkeiten nicht eingeschränkt. Zu beachten ist jedoch, dass jegliche Datenänderung eine neue Bewertung erfordert. Dafür werden die digitalen Daten wiederverwendet, eine erneute Anbindung durch den Kunden ist nicht erforderlich.

Nach abgeschlossener Kontoanbindung der Kunden, kann der Finanzierungsberater auf Details prüfen klicken und erhält eine Übersicht der angebundenen Konten und gefundenen Ergebnissen.

Ja. Die beiden Features sind voneinander unabhängig.