Bares Geld sparen!

Angebote vergleichen und Baufinanzierung ablösen | 08.11.2019

Baufinanzierung ganz einfach ablösen

© ING

Für Ihre Baufinanzierung gibt es einen wichtigen Termin: das Ende der Zinsbindung. Wenn Sie jetzt alles richtig machen, können Sie tausende Euro sparen und sind schneller schuldenfrei.

5, 10 oder 15?

Beim Abschluss Ihrer Baufinanzierung haben Sie sich in der Regel langfristig festgelegt – 5, 10 oder 15 Jahre. Wenn die Zinsfestschreibung abläuft und eine Restschuld verbleibt, wird die zu neuen Konditionen weiterfinanziert. Bänker nennen das Prolongation. Jetzt einfach beim selben Anbieter zu bleiben, klingt bequem – kann aber teuer werden.

Ein wichtiges Date mit Ihrer Bank

Das Ende Ihrer Zinsfestschreibung (oder Zinsbindung) steht im Kreditvertrag. Das Datum sollten Sie von Anfang an im Auge behalten. Wenn Sie rechtzeitig aktiv werden, sparen Sie oft viel Geld. Übrigens: Bei einer 15-jährigen Zinsbindung können Sie schon 10 Jahre nach vollständiger Auszahlung mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten vorzeitig ablösen.

Die Zukunft beginnt schon jetzt

Ihre Zinsbindung läuft erst in 3 Jahren ab? Passt, denn Sie können sich jetzt schon das aktuelle Zinsniveau sichern – mit einem Forward-Darlehen. Ideal für alle, die glauben, dass die Zinsen künftig steigen werden. Weiterer Vorteil: Sie wissen jetzt schon, wie viel Rate Sie in den nächsten Jahren zahlen. Für ein Forward-Darlehen wird ein Aufschlag auf den Sollzins fällig, der sich nach der Anzahl der Forward-Monate bis zum Umschuldungstermin richtet.

Tipp: Bei einigen Banken gibt’s bis zu 12 Forward-Monate ohne Aufschlag.

Ein Angebot ist gut – viele Angebote sind besser

Warten Sie nicht, bis Ihre Bank sich drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung bei Ihnen meldet, sondern machen Sie sich selbst schlau. Vergleichen Sie Angebote und suchen Sie sich die für Sie passende Anschlussfinanzierung aus. Wenn Ihre Hausbank nicht top ist, zögern Sie nicht, zu wechseln.

Das Gesamtpaket zählt

Natürlich: Sollzinsen sind ein sehr wichtiger Faktor. Je weniger Zinsen Sie zahlen, desto mehr können Sie tilgen. Achten Sie aber auch darauf, dass Ihre Finanzierung sich an veränderte Lebensumstände anpassen kann. Bei fairen Banken sind Tilgungssätze zwischen 1 und 10% selbstverständlich, mindestens zwei kostenfreie Änderungen des Tilgungssatzes und gratis Sondertilgungen von bis zu 5% pro Jahr kommen dazu. In der aktuellen Niedrigzinsphase entscheiden sich viele für möglichst lange Zinsbindungen.

Sie lehnen sich zurück – Ihre Bank macht die Arbeit

Ihre neue Bank nimmt Ihnen bei der Umschuldung fast sämtlichen Papierkram ab und setzt sich auch mit Ihrem bisherigen Anbieter in Verbindung. Sie müssen nur noch den Kreditvertrag und den Auftrag zur Grundschuldabtretung unterschreiben. Die Auszahlung und Ablösung der Darlehenskonten regeln die Banken untereinander. Für die Abtretung der Grundschuld fallen Kosten an. Für eine Grundschuld von 100.000 Euro zum Beispiel 200 Euro.

ING: jetzt einfach wechseln

Sie haben die Wahl: die ING ist laut FOCUS-MONEY (Ausgabe 45/2019) einer der fairsten Baufinanzierer in Deutschland – und blitzschnell. Für eine unverbindliche Finanzierungsanfrage benötigen Sie nur drei Minuten. Die Kreditzusage kommt in spätestens drei Tagen nach Erhalt Ihrer Unterlagen. Mehr zur fairen Anschlussfinanzierung der ING finden Sie hier.

Schon mit einer kleinen Zinsdifferenz sparen Sie oft mehrere Tausend Euro! Jetzt schnell ausrechnen, was Ihnen ein Wechsel unterm Strich bringt:

In nur 3 Minuten!

Autor: Ben Bernard

Aktualisiert am 08.11.2019


Ihre Meinung

Kommentare (25)


Kommentare

Tanja

31.07.2019

Schade, dass Ihre Mitarbeiter am selben Tag telefonisch unterschiedliche Informationen rausgeben. Lt einer Mitarbeiterin kann aus dem Baukredit gegen Vorfälligkeitsentschädigung eher ausgestiegen werden, lt. Auskunft der anderen Kollegin geht das gar nicht, da die ING dies grundsätzlich nicht erlaubt- nur bei Hausverkauf.
Das soll einen als Kunden nicht verwirren?


Morten

21.06.2019

Sehr gute Tipps. Meine Hausbank lag mit 0,7% mehr ziemlich weit oben. Habe mir bei Interhyp, Loyale Finanz und Accedo angebote eingeholt. Alle haben die Ing DiBa empfohlen. Habe die Finanzierung dann bei Interhyp abgeschlossen, weil die zur Ing-DiBa gehören. Musste nur Grundbuchkosten zahlen, aber günstiger ist es dennoch gewesen.


ING

07.05.2019

Hallo Matthias, selbstverständlich ist uns die Zufriedenheit unserer Kunden sehr wichtig! Leider erschließt sich uns Ihr Fall aufgrund Ihrer Beschreibung nicht ganz. Am besten melden Sie sich daher einfach noch einmal bei unseren Kollegen der Kundenbetreuung unter der 069 / 50 500 109. Danke und viele Grüße, Ihr Social Media Team


Matthias

06.05.2019

Hallo, der bestehende Immobilienkredit (Laufzeit 13 Jahre) wurde seitens Kreditnehmer (dieser ist nicht der Versicherungsnehmer und steht auch nicht im Grundbuch) gekündigt. Angedacht war, den Rückkaufwert der abgetretenen Versicherung als Einmalzahlung für die neue Finazierung (ab 30.06.2019, LZ 10 Jahre) zu verwenden. Dies ist aber jetzt nicht mehr möglich, da die Widerrufsfrist für den neuen Kredit verstrichen ist. Will die IngDiBa jetzt Geschäfte mit (bis jetzt) zufriedenen Kunden machen oder eher nicht?


ING

25.04.2019

Hallo Andrea, bitte rufen Sie doch kurz unsere Kollegen unter 069 - 50 60 30 81 an - sie haben Zugriff auf Ihre Finanzierungsdaten und helfen Ihnen gern und schnell weiter. Viele Grüße, Ihr Social Media Team


Andrea

24.04.2019

Hallo, meine Finanzierung läuft 15 Jahre, bis Oktober 2023.Kann ich jetzt schon kündigen und den Kredit ablösen?


ING

04.04.2019

Hallo steja, am besten rufen Sie uns kurz an und besprechen Ihre Fragen dazu in Ruhe. Die Kollegen sind unter 069 - 50 60 30 81 gern für Sie da. Viele Grüße, Ihr Social Media Team


steja

03.04.2019

Möchten meine Baufinanzierung vorzeitig ablösen, welche Kosten kommen auf mich zu? Finanzierung läuft noch 6 Jahre und die Rest schuld beträgt ca. 60.000€.


@Monika Fischer

26.02.2019

Bausparer hat man auch nicht mehr, verdient nur die Bank und oder Bausparkasse.

Der intelligente legt in Aktien an!
Verschiedene Branchen, Länder, etc.


ING

25.02.2019

Hallo Nette, vielen Dank für Ihre Anfrage. Sie bekommen 5 Monate vor Ende Ihrer Laufzeit unsererseits ein Zinsanpassungsangebot. In diesem können Sie angeben, dass Sie das Darlehen ablösen möchten. Sie müssen aktuell nicht aktiv werden. Viele Grüße, Ihr Social Media Team


Nette

22.02.2019

Liebe IngSocial Media Team, Meine Baufi läuft in 2020 nach vereinbarter 5 jähriger Zinsbindung ab. Ich möchte die Restschuld dann sofort bezahlen. Meldet sich die ING bei mir, oder muss ich vorab aktiv werden?


ING

22.02.2019

Hallo LangJahrDiBaKunde, vielen Dank für Ihr offenes Feedback. Wir haben keinen Zugriff auf kunden- / kontobezogene Daten und können an dieser Stelle zu Ihrem Vorgang keine Stellung nehmen.
Wir bitten Sie aber uns ihr Anliegen / die Beschwerde per E-Mail an info@ing.de zu übersenden. Sie werden von den zuständigen Kollegen auf jeden Fall eine Rückmeldung erhalten. Viele Grüße, Ihr Social Media Team


LangJahrDiBaKunde

22.02.2019

Jetzt bin ich schon Jahrzehnte Kunde bei der DiBa. Alles lief immer problemlos und ich war ein zufriedener Kunde.
In Sachen Baufinanzierung steht die DiBa völlig neben sich. Plötzlich gibt es Gebührenabzocke bei der Löschungsbewilligung und eine vorzeitige Ablösung der Restkreditsumme (selbstverständlich mit Vorfälligkeitsentschädigung) geht nicht mehr.
Ist das Absicht oder passiert das nur so?


Lars

18.01.2019

Baufinanzierung?
Wofür das denn noch? Man kann sich doch nicht mal mehr 10 bis 15 Quadrat Wohnung kaufen.
Und wenn finanziert man die bis zur Rente....
Und bis dahin kann auch viel passieren, so dass man nicht mehr zahlen kann, geht Privatinsolvent oder verliert viel Geld beim Notverkauf, Zwangsversteigerung usw.


ING

18.01.2019

Hallo S. Hellmund, rufen Sie doch bei Gelegenheit kurz unsere Kollegen unter 069 - 50 60 30 81 an - sie sind gern für Sie da und können Ihnen genau sagen, was zu tun ist. Viele Grüße, Ihr Social Media Team


Hilmar Kämper

18.01.2019

Bei der Ing handelt es sich um eine sehr gute Bank. Zuverläßig und kompetent.
Das Personal sehr freundlich, kompetent und geduldig.
Mein Geldinstitut ist "Spitze".


S.Hellmund

17.01.2019

Meine Zinsbindung endet zum 30.11.2019, es ist aber zu diesem Zeitpunkt nicht ganz alles abgezahlt, würde den Rest dann komplett bezahlen, ohne nochmal einen Kredit aufzunehmen. Muss ich meinen Kredit vorher kündigen, oder werde ich von der Bank vorher angeschrieben???


Monika Fischer

13.12.2018

Mir wurde der Bausparvertrag fristlos gekündigt. Einfach so. Nach 15 Jahren. Ich habe das "Versicherungsdeutsch" nicht verstanden, das ist das einzige was man mir vorwerfen kann. Keiner hilft mir, nicht mal der Verbraucherschutz. Schätze, das geht ganz vielen so. Die wollen dich einfach nur loswerden.


ING

19.11.2018

Hallo Alex, grundsätzlich haben Sie bei jedem Darlehen mit einer 15-jährigen Zinsbindung die Möglichkeit das Darlehen schon 10 Jahre nach vollständiger Auszahlung mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten vorzeitig abzulösen. Rufen Sie dazu einfach unsere Kollegen unter 069 / 50 500 109 an - sie besprechen gern das weitere Vorgehen mit Ihnen. Viele Grüße, Ihr Social Media Team


Alex

17.11.2018

Guten Morgen,

ich habe Anfang 2010 bei der KfW (Wohneigentumsprogramm 124) über eine namhafte Bank einen Kreditvertrag abgeschlossen. Das Ende der Zinsfestschreibung beläuft sich auf Anfang 2025.
Ist es möglich auch einen KfW-Kredit nach 10 Jahren abzulösen? Es wären zu diesem Zeitpunkt noch ca. 30.000 Euro offen.
Im Jahre 2010 waren die Zinsen doch noch etwas höher, in meinem Fall über 4%, dies schmerzt schon.
Falls es möglich ist diesen abzulösen, wie wäre das Vorgehen?
Vorab besten Dank.


ING

16.11.2018

Hallo Herr Krauss, vermutlich wundern Sie sich, wo Ihre Anfrage ist. Wir haben diese zum Schutz Ihrer persönlichen Daten, die Sie angegeben hatten, nicht eingestellt. Bitte rufen Sie uns doch unter 069 / 50 60 30 70 kurz an - die Kollegen sprechen Ihre Situation gern mit Ihnen durch. Viele Grüße, Ihr Social Media Team


Edgadr

14.11.2018

Hallo Hannes,
das ist gut formuliert. 25% Kapitalertragssteuer, 10% Solidaritätzuschlag, + 10 % KirchSt (vom Solki Zuschlag), bis später


ING

14.11.2018

Guten Morgen Herr Müller, Sie wundern sich sicher, warum Ihr Kommentar unter diesem Artikel nicht erscheint - aus datenschutzrechtlichen Gründen (Sie haben Ihre E-Mail Adresse genannt) mussten wir ihn löschen. Leider können wir Ihnen auf Ihre Frage keine konkrete Antwort geben, bitte kontaktieren Sie unsere Kollegen unter der 069 / 50 60 30 81. Vielen Dank für Ihr Verständnis und viele Grüße, Ihr Social Media Team


Ueclo

08.11.2018

Meine Bank hat mir vorgezeichnet was ein grundpfandwechsel kosten würde
Ich könnte nur schlucken


Hannes

07.11.2018

Fraglich ist ob noch irgend eine Sparform sinn hat.

Durch die NULL - Zins Politik lohnt sich nichts mehr: Bausparen, Lebensversicherung, ....

Und man weiß sowieso nie was rauskommt...macht doch dann jeder was er möchte und rechnet runter was nur geht.

Am besten Aktien....
Da hat man alles sicher....Kaufgebühren, Verkaufgebühren, zur Zeit 25% Kapitalertragssteuer und Solidaritätssteuer, gut Dividende gibt es oder auch nicht - steigt, bleibt oder fällt auch mal, dann noch Kurs- gewinn/verlust.
Aber mit all dem kann man rechnen...wenn man dort investiert wo Substanz vorhanden ist und kein Trendthema.