Immobilie finanzieren und Zinsen jahrelang sichern

Wer in den eigenen vier Wänden wohnt, ist glücklicher und wer an einer Baufinanzierung lange festhält, manchmal auch. Immer mehr Banken sind bereit, Ihnen das aktuelle Zinsniveau über Jahrzehnte vertraglich zu garantieren – bis zu dreißig Jahre sind möglich. Während der Zinsbindung wird Ihnen der Sollzins im Kreditvertrag fest zugesagt. Solange Ihr Vertrag läuft, sind Sie vor künftigen Zinserhöhungen geschützt.

Wie sich die Zinsen künftig weiterentwickeln, kann niemand wirklich vorhersagen. Mit einer langen Zinsbindung planen Sie auf jeden Fall sicher. Sie wissen heute schon centgenau, wie viel Sie die nächsten Jahre Monat für Monat zahlen.

Über viele Jahre müssen Sie sich um nichts kümmern, brauchen nicht bei Ihrer Bank vorbeischauen, keine Verhandlungsgespräche führen und auch keine Unterlagen rauskramen. So haben Sie mehr Zeit für wichtige Dinge: Zum Beispiel Ihren Kindern beim Großwerden zusehen – Sollzins und monatliche Rate wachsen dabei jahrzehntelang gar nicht.

Auch wenn Sie sich für eine Zinsbindung von zum Beispiel 25 Jahren entscheiden, bleiben Sie flexibel. Sie können auf jeden Fall schon 10 Jahre nach vollständiger Auszahlung Ihres Kredites mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten vorzeitig kündigen.

Trotz längerer Laufzeit lässt sich die monatliche Rate im Lauf der Jahre an Ihre geänderten Lebensumstände anpassen. Vereinbaren Sie einfach mit Ihrer Bank, dass kostenfreie Änderungen des Tilgungssatzes möglich sind.

Mit der richtigen Kombination aus Tilgungssatz und Laufzeit sind Sie im Idealfall sogar innerhalb einer einzigen Zinsbindung schuldenfrei.

Machen Sie Kassensturz und berechnen Sie, wie viel Sie monatlich zahlen können. Lassen Sie Ihre Rate dann so berechnen, dass Ihr Darlehen bis zum Vertragsende möglichst komplett zurückgezahlt ist. Dabei gilt: Je länger die Zinsfestschreibung, desto geringer die monatliche Belastung. So brauchen Sie später keine Anschlussfinanzierung mehr und zwischenzeitlich steigende Zinsen können Ihnen egal sein.

Je länger Sie sich festlegen, desto sorgfältiger sollten Sie Angebote vergleichen. Für lange Zinsbindungen verlangen Banken oft einen Zinsaufschlag – die eine Bank mehr, die andere weniger. Achten Sie aber nicht nur auf den Sollzins, sondern auch aufs Kleingedruckte. Bei fairen Banken sind Tilgungssätze zwischen 1 und 10% selbstverständlich. Mindestens zwei kostenfreie Änderungen des Tilgungssatzes während der Zinsbindung sollten drin sein. Sondertilgungen von bis zu 5% pro Jahr sind oft gratis. Tipp: Schauen Sie auch ins Gebührenverzeichnis und suchen Sie nach versteckten Kosten.

Bei einem der fairsten Baufinanzierer in Deutschland gibts bis zu zwanzig Jahre Zinsbindung für Sie – und wenn Sie sich die günstigen Zinsen noch länger sichern wollen, fragen Sie einfach, ob auch dreißig Jahre möglich sind.

Einfach in drei Minuten ein paar Angaben machen und im Beratungsgespräch dann aktuelle Zinsen sichern. Die Kreditzusage haben Sie in spätestens drei Tagen.