Flexible Pay – früher ran ans Gehalt
Was hinter dem Auszahlungsmodell steckt
Viele Menschen kennen das Problem: Die nächste Gehaltszahlung ist noch nicht fällig, doch es stehen Ausgaben an, die einen in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Das zeigt auch eine Studie der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), die im Dezember 2023 veröffentlicht wurde. Darin gaben 14 Prozent der Befragten an, dass ihr Einkommen in den zwölf vorherigen Monaten nicht immer gereicht hatte, um ihre Lebenshaltungskosten zu decken; 15 Prozent brauchen demnach finanzielle Unterstützung, um ungeplante größere Ausgaben zu zahlen.
Hier setzen flexible Gehaltslösungen an. Sie ermöglichen Beschäftigten, einen bereits verdienten Teil ihres Gehalts vor dem regulären Zahltag zu nutzen.
Was Flexible Pay bedeutet
Wörtlich übersetzt bedeutet Flexible Pay so viel wie „flexible Zahlung“. Gemeint ist der frühere Zugriff auf einen Teil des bereits verdienten Gehalts. Dafür wird auch der Begriff „Earned Wage Access“ verwendet. Beschäftigte bekommen dadurch nicht mehr Gehalt, sondern einen Teil davon früher.
Grundsätzlich regelt das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB), wann ein Gehalt fällig wird. Ist die Vergütung monatsweise vereinbart, wird sie grundsätzlich nach Ablauf des Monats fällig, also am ersten Tag des Folgemonats (§ 614 BGB).
Abweichende Zahlungstermine können im Arbeitsvertrag, Tarifvertrag oder in einer Betriebsvereinbarung geregelt sein. Häufig wird dabei spätestens der 15. des Folgemonats vereinbart.
Eine flexible Zahlung bietet die Chance, schon vor dem offiziellen Zahltag über einen Teil des Gehalts zu verfügen.
Verschiedene Modelle auf dem Markt
Flexible Pay kann unterschiedlich ausgestaltet werden. Denkbar ist etwa, dass Beschäftigte einen Teil des bis dahin verdienten Gehalts abrufen können („Earned Wage Access“). Auch möglich: Sie erhalten in der Mitte des Monats die Hälfte des Gehalts und am Monatsende die andere Hälfte. In einem vereinfachten Beispiel bekommt eine Person mit 3.800 Euro Nettogehalt am 15. des laufenden Monats 1.900 Euro und am Monatsende weitere 1.900 Euro überwiesen.
In Deutschland bietet das Fintech Happy ein spezielles Modell: Beschäftigte teilnehmender Unternehmen können nach Angaben des Anbieters bis zu 33 Prozent ihres Gehalts frühzeitig über Gutscheine nutzen. Dafür steht ein Netzwerk mit mehr als 50 Partnerunternehmen zur Verfügung. „Die derzeitige ökonomische Lage bringt viele Menschen in Deutschland an ihre finanziellen Grenzen. Arbeitgeber sind mehr denn je in ihrer sozialen Verantwortung gefragt“, erklärt Happy-Gründer Jan Riem.
Flexibler als ein Vorschuss
In manchen Arbeitsverträgen, Tarifverträgen oder Betriebsvereinbarungen ist geregelt, ob und unter welchen Voraussetzungen Beschäftigte einen Vorschuss beantragen können. Ob ein Anspruch besteht, hängt von der jeweiligen Regelung ab.
Betroffenen ist es möglicherweise unangenehm, ihr Unternehmen um finanzielle Unterstützung zu bitten. Auch Antrag, Prüfung und Abrechnung können Zeit kosten. Eine fest etablierte Flexible-Pay-Lösung kann den Ablauf vereinheitlichen. Flexible Pay
- kann den Zugriff auf einen bereits verdienten Teil des Gehalts ermöglichen, ohne jedes Mal einen individuellen Vorschuss zu beantragen;
- kann einen direkten digitalen Zugang bieten;
- kann eine diskrete Nutzung ermöglichen;
- folgt einem festgelegten Ablauf;
- kann kurzfristig zusätzliche Liquidität schaffen.
Für Unternehmen kann ein solches Angebot ein zusätzlicher Benefit sein. Ob es tatsächlich die Gewinnung und Bindung von Mitarbeitenden verbessert oder Fehlzeiten reduziert, hängt jedoch von der konkreten Ausgestaltung ab.
Verschuldungsfalle durch flexible Gehaltszahlung
Jedes noch so verlockende Modell hat natürlich auch seine Schattenseiten. „Flexible Pay“ bringt vor allem folgende Nachteile mit sich:
- Erhöhte Ausgaben der Arbeitnehmenden: Der häufigere Zugriff auf das Gehalt kann Arbeitnehmende dazu verleiten, das Geld sofort wieder ausgeben, da sie die Notwendigkeit des konstanten Sparens weniger spüren. Das Risiko der Verschuldung kann damit steigen.
- Größerer Verwaltungsaufwand für Arbeitgebende: Flexible Lohnstrukturen können die Verwaltung der Gehaltsabrechnung und Buchhaltung erschweren, insbesondere wenn Arbeitnehmende unterschiedliche Gehaltszeitpläne haben.
Deshalb sollten Beschäftigte und Unternehmen genau abwägen, ob eine Flexible-Pay-Lösung für sie infrage kommt. Wichtig sind transparente Bedingungen, mögliche Kosten und ein klarer Überblick darüber, wie viel Gehalt am regulären Zahltag noch ausgezahlt wird.
Viele Menschen geraten in finanzielle Probleme, wenn unerwartete Ausgaben anstehen. Flexible Pay kann kurzfristig Spielraum schaffen. Es ersetzt aber weder eine finanzielle Reserve noch eine realistische Monatsplanung.
