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Lexikon zur Baufinanzierung

Alles, was Sie schon immer über die Baufinanzierung wissen wollten.
Von Auszahlungsvoraussetzungen bis Zweckerklärung.
Wort für Wort nachschlagen - und alles verstehen.

Von A bis Z

Das sind die Bedingungen, die wir im Vertrag vereinbaren und die erfüllt sein müssen, bevor Sie sich das Darlehen auszahlen können. Die Auszahlungsvoraussetzungen finden Sie im Vertragsangebot.

Das Geld aus Ihrem Darlehen stellen wir zunächst zinsfrei für Sie bereit. Ab einem bestimmten Datum berechnen wir für die Darlehensteile, die Sie noch nicht abgerufen haben, einen Bereitstellungszins. Ab wann wir wie viel berechnen, sehen Sie im Vertrag.

Der effektive Jahreszins macht Kredite mit gleicher Zinsfestschreibung vergleichbar. Anders als beim gebundenen Sollzins werden hier auch Faktoren wie Zinszahlungs- und Verrechnungstermine eingerechnet. Den effektiven Jahreszins Ihres Darlehens finden Sie im Vertrag.

Wenn alle im Kaufvertrag vereinbarten Voraussetzungen für die Zahlung des Kaufpreises erfüllt sind, erstellt Ihr Notar eine Fälligkeitsmitteilung. Die schickt der Notar an Sie und in der Regel parallel auch an uns. Sobald alle weiteren Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind, bezahlen wir den Kaufpreis für Sie.

Den Sollzins Ihres Darlehens finden Sie im Vertragsangebot. Er gibt die Höhe der Verzinsung Ihres Darlehens an. Aus dem Sollzins, dem Tilgungssatz und der Darlehenssumme errechnet sich Ihre monatliche Rate.

Das Grundbuch ist ein Register, das beim Grundbuchamt (Amtsgericht) geführt wird. Es gibt Auskunft über die Größe, Nutzungsart und Eigentumsverhältnisse des Grundstücks sowie über Lasten und Rechte (Grundbucheintragungen).

Der Grundbuchauszug ist eine vollständige Abschrift aller zu einem Grundstück bestehenden Grundbucheintragungen. Ihr Grundbuchamt (Amtsgericht) schickt uns einen Auszug zu, wenn es die Grundschuld eingetragen hat.

Zugunsten der Bank, die Ihre Immobilie finanziert, wird im Grundbuch ein Recht eingetragen. Diese Grundschuld dient dazu, das Darlehen abzusichern. Je nach Finanzierungsart wird die Grundschuld neu eingetragen, abgetreten (Abtretungserklärung) oder gelöscht (Löschungsbewilligung und Löschungsantrag). Mit der Grundschuldbestellungsurkunde veranlasst Ihr Notar die Eintragung der Grundschuld beim Grundbuchamt (Amtsgericht).

Wenn Sie in der Vertragsmappe einen Vordruck „Bestellung einer Grundschuld“ finden, wenden Sie sich damit bitte an Ihren Notar. Er beurkundet das Dokument und schickt es einmal an uns und einmal ans Grundbuchamt (Amtsgericht). Dort wird die Grundschuld zu unseren Gunsten eingetragen und wir bekommen einen Grundbuchauszug. Bei einer Grundschuldabtretung bekommen wir die Grundschuldbestellungsurkunde von Ihrem bisherigen Institut.

Im Formular „Bestellung einer Grundschuld“ finden Sie den Grundschuldzins. Er ist höher als der Darlehenszinssatz. So werden z.B. Zinsschwankungen und anfallende Kosten im Fall einer Zwangsversteigerung abgesichert. Der Grundschuldzins wird zusammen mit der Grundschuld im Grundbuch eingetragen.

Ihre Rate setzt sich zusammen aus dem gebundenen Sollzins und dem Tilgungssatz. Grundlage für die Berechnung ist die Darlehenshöhe. Ihre Rate finden Sie im Vertragsangebot.

Eintragungen im Grundbuch haben untereinander eine bestimmte Rangfolge. Durch einen Rangrücktritt kann diese Rangfolge verändert werden. Wenn das bei Ihnen nötig ist, muss Ihr Notar die Eintragung des Rangrücktritts veranlassen.

Abkürzung für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Dort rufen wir Informationen ab, um Ihre Bonität zu beurteilen. Mit Ihrer Unterschrift im Vertragsangebot stimmen Sie der Übermittlung Ihrer Daten zu.

Sie können jederzeit sondertilgen – mindestens 1.000 Euro und höchstens 5% des ursprünglichen Darlehensbetrags pro Kalenderjahr. Sie zahlen die Sondertilgung direkt auf Ihr Darlehenskonto ein und wir verrechnen sie dann zum 30. des Monats. So verkürzen Sie die Laufzeit Ihres Darlehens. Wenn Sie mit der Sondertilgung lieber Ihre monatliche Rate senken möchten, setzen Sie sich bitte mit uns in Verbindung.

Während der Zinsfestschreibung können Sie den Tilgungssatz 2-mal kostenlos ändern. Näheres dazu finden Sie im Vertragsangebot.

Vorlasten sind Eintragungen im Grundbuch, die noch vor unserer Grundschuld stehen.

Das ist die Zeitspanne, für die wir den gebundenen Sollzins fest vereinbaren. Dazu finden Sie Näheres im Vertragsangebot.

Die Zweckerklärung verknüpft Ihr Darlehen mit der eingetragenen Grundschuld. Sie bewirkt, dass wir nur dann eine Zwangsvollstreckung betreiben dürfen, wenn Sie Ihre Vertragspflichten nicht erfüllen. Die Zweckerklärung liegt als separates Dokument in der Vertragsmappe. Bitte senden Sie es uns per Post zu.