Worauf Sie beim Kredit-Vergleich achten sollten

So finden Sie den Kredit, der zu Ihnen passt.

Sie denken über einen Kredit nach und sind erschlagen von der großen Auswahl? Kredit-Vergleichsportale, Online-Rechner, niedrige Zinsen, schnelle Abwicklung – überall locken attraktive Angebote. Unsere 5 Tipps geben Ihnen Orientierung und helfen Ihnen dabei, eine fundierte Entscheidung zu treffen.

1. Wofür brauchen Sie den Kredit?

Welcher Kredit der richtige für Sie ist, hängt von Ihren Plänen ab. Die Frage nach der Verwendung des Geldes gibt also die Richtung vor. Kreditangebote sind oft auf verschiedene Anwendungszwecke ausgerichtet: Ein Konsumentenkredit, also ein Kredit ohne Zweckbindung wie zum Beispiel der klassische Ratenkredit, lässt sich für fast alle Vorhaben einsetzen. Mitunter kann sich aber auch ein an einen Verwendungszweck gebundener Kredit für Sie eignen.

Zum Beispiel ein Wohnkredit dient hier als Finanzierung der Renovierung oder Sanierung Ihrer eigenen Immobilie. Da kann es beispielsweise ein neues Bad sein, die alte Heizung austauschen oder den Garten aufhübschen. Oder ein Autokredit, der auch eine gute Alternative zum Auto-Leasing ist oder einen Barkaufrabatt beim Autohändler ermöglichen kann.

Die Konditionen der einzelnen Kreditarten können recht stark voneinander abweichen. Vergleichen Sie also immer nur innerhalb eines Kredittyps die Angebote miteinander.

2. Welches Zinsmodell ist das Richtige für Sie?

Es gibt Kredite mit fixen und mit variablen Zinsen. Ein variabler Zinssatz wird regelmäßig an den aktuellen Zinsmarkt angepasst und kann daher mal höher und mal niedriger ausfallen. Er eignet sich also besonders für die kurzfristige Finanzierung bei niedrigem Zinsniveau. Der variable Zinssatz bietet somit Chancen als auch Risiken.

Ein fixer Kreditzins erhöht dagegen Ihre Planungssicherheit. Er bleibt über die gesamte Laufzeit oder den vereinbarten Zeitraum gleich, auch wenn sich die Marktbedingungen ändern. Der fixe Zinssatz bietet somit mehr Stabilität und kann darum für lange Laufzeiten von Vorteil sein. Generell gibt es aber kein „richtig“ oder „falsch“ bei der Wahl der Verzinsungsart, da das Zinsmodell in den persönlichen finanziellen Rahmen passen soll.

Zudem sind flexible Verzinsungen bei Ratenkrediten in Deutschland eine große Ausnahme – gewöhnlich werden Kredite mit fixen Verzinsungen angeboten.

3. Achten Sie auf mögliche Zusatzkosten

Denn um Kreditangebote optimal vergleichen zu können, muss man sich am Effektivzins orientieren. Dieser beinhaltet, anders als der Sollzins, alle anfälligen Kosten und ist somit jener Zinssatz, den man tatsächlich für das Darlehen zahlt. Ganz wichtig: Prüfen Sie das „Preis- und Leistungsverzeichnis“ des Kreditanbieters auf zusätzliche Kosten. Diese können bei einem vermeintlich günstigen Zinsangebot während der Kreditlaufzeit entstehen, z.B. für eine Änderung des Zahlungsplans, Ratenpausen, Sondertilgungen etc.

Bei den Krediten der ING fallen nach Eröffnung Ihres Kredits keinerlei Gebühren an. Bearbeitung, Kontoauszüge, gewünschte Monatsraten-Anpassungen, Raten- oder Laufzeitänderungen und Sondertilgungen – dies ist alles kostenfrei bei uns möglich.

4. Was ist noch drin im Gesamtpaket?

Der Zinssatz spielt zwar eine wesentliche Rolle für den Vergleich von Krediten, aber neben möglichen zusätzlichen Kosten es gibt weitere Faktoren, die wichtig sind: Transparente und faire Konditionen, flexible Anpassungen und Auszahlungsmöglichkeiten für Sie. Schauen Sie also darauf, was Ihr Kredit Ihnen noch zu bieten hat an kostenfreien Extras und Services, z.B.:

  • Falls Sie es eilig haben: Gibt es eine Online-Sofort-Prüfung? Eine Auszahlung am gleichen Tag?
  • Wie einfach ist der Kreditantrag? Können Sie alles einfach online beantragen ohne großen Papieraufwand?
  • Haben Sie die Möglichkeit, alles vorzeitig zurückzuzahlen?
  • Können Sie den Kredit bei weiterem Bedarf auch unkompliziert erhöhen?

Die Kredite der ING bieten Ihnen maximale Flexibilität: Sie können zusätzlich zu Ihren Raten beliebige Sondertilgungen leisten – kostenfrei und wann immer Sie wollen. Sie können sogar alles auf einmal zurückzahlen. Und schnell geht’s auch: Die ING entscheidet Onlinekredite sofort und ohne Papierkram. Nach der Zusage kommt Ihr Geld innerhalb 24 Stunden – mit einem ING-Girokonto häufig noch am selben Tag.

5. Was hat der Kredit noch zu bieten?

Schauen Sie auch darauf, was Ihr Kredit Ihnen noch zu bieten hat – an kostenfreien Extras, Services und Auszeichnungen. Unsere Checkliste für Sie:

  • Falls Sie es eilig haben: Gibt es eine Online-Sofort-Prüfung? Eine Auszahlung am gleichen Tag?
  • Wie einfach ist der Kreditantrag? Können Sie alles einfach online beantragen ohne großen Papieraufwand?
  • Sind Sondertilgungen unbegrenzt kostenfrei?
  • Haben Sie die Möglichkeit, alles vorzeitig kostenfrei zurückzuzahlen?
  • Können Sie den Kredit bei weiterem Bedarf auch unkompliziert erhöhen?
  • Welche Auszeichnungen von unabhängigen Dritten hat der Kredit erhalten und warum?

Warum ein Kredit sich für Sie lohnen kann

Natürlich muss die Entscheidung für einen Kredit reiflich überlegt sein und zu Ihrer Lebenssituation passen. Wenn Sie zum Beispiel einen Wohnkredit verwenden, um Ihr Zuhause zu renovieren, so steigert sich nicht nur Ihre Lebensqualität, sondern im Idealfall auch der Wert Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung. Daher: Gut geplant ist halb gewonnen.

Ein Kredit kann außerdem auch eine gute Alternative zu einem Dispositionskredit sein. Wird das Girokonto überzogen, springt der Dispo automatisch ein und verhindert, dass kein Geld aus dem Automaten kommt oder eine Zahlung im Geschäft abgelehnt wird. Diese Bequemlichkeit kostet allerdings: Laut Deutscher Bundesbank lag der durchschnittliche Zinssatz von Überziehungskrediten bei 7,20 % effektiver Jahreszins. Wer seinen Dispo ständig, sollte über einen günstigeren Rahmenkredit als Alternative nachdenken.

Also, gut geplant ist halb gewonnen. Sie denken über einen Kredit nach? Alle Infos zum volldigitalen Kredit der ING.

Die Seele baumeln lassen

Und das mit einem finanziellen Puffer in der Hinterhand. Damit Sie tiefenentspannt auf spontane Abenteuer reagieren können.