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Was ist ein Wertpapier-Sparplan?

Ähnlich wie mit einem Dauerauftrag für Ihr Girokonto investieren Sie mit einem Wertpapier-Sparplan regelmäßig einen festgelegten Betrag von mindestens 1 Euro in bestimmte Wertpapiere. Die Höhe und den Zeitpunkt der Ausführung (monatlich, zweimonatlich oder vierteljährlich) können Sie dabei selbst bestimmen und jederzeit ändern.

Bei einem Sparplan zahlen Sie also regelmäßig Geld in Ihre Kapitalanlage ein. Dabei wählen Sie, ob Sie in ETFs, Fonds, Aktien oder ETCs und Zertifikate investieren.

Mit einem Sparplan profitieren Sie vom sogenannten Cost-Average-Effekt: Bei höheren Kursen erwerben Sie weniger und bei niedrigeren Kursen mehr Wertpapieranteile. Ihre Sparrate bleibt dabei immer unverändert. So kaufen Sie langfristig zu einem Durchschnittspreis und müssen sich keine Gedanken um den perfekten Kaufzeitpunkt machen.

Für wen ist ein Wertpapier-Sparplan geeignet?

Ein Wertpapiersparplan kann sich für Sie eignen, wenn Sie regelmäßig sparen und langfristig Vermögen aufbauen möchten. Besonders sinnvoll kann er sein, wenn Sie keinen größeren Betrag für eine Einmalanlage in Wertpapiere zur Verfügung haben. Je nach Risikoneigung können Sie in verschiedene Wertpapiere investieren und so unterschiedliche Anlageideen umsetzen.

Arten von Wertpapier-Sparplänen

Beim Wertpapiersparen können Sie in verschiedene Anlageklassen investieren.

  • Aktiensparplan

    Mit Aktiensparplänen können Sie direkt in ein Unternehmen investieren und an dessen Entwicklung teilhaben.

  • Fondssparplan

    Bei Fondssparplänen profitieren von einer breiten Verteilung Ihres Investments und einem aktiven Fondsmanagement.

  • ETF-Sparplan

    Mit einem ETF-Sparplan können Sie an der Entwicklung eines Index teilhaben, zum Beispiel dem DAX oder dem MSCI World.

  • Zertifikate-Sparplan

    Mit einem Zertifikat setzen Sie auf die Wertenwicklung eines bestimmten Basiswertes, z.B. mit Rohstoffzertifikaten in Gold, Silber, Öl.

So klappt es mit dem Wertpapier-Sparplan

Das Zuhause deiner Wertpapiere und ihr Handelsplatz

Um einen Wertpapier-Sparplan anzulegen, brauchen Sie ein Direkt-Depot. Hier liegen dann alle gekauften Wertpapiere. Zu jedem Depot gehört auch ein Verrechnungskonto: Darauf liegt das Geld für Wertpapierkäufe bzw. die Erlöse von Verkäufen oder Ausschüttungen Ihrer Geldanlage (Dividenden).

Börsengehandelte Wertpapiere wie Aktien, ETFs und ETCs führen wir für Sie über den Handelsplatz Xetra aus. Fonds handeln wir hingegen über die Fondsgesellschaft.

Das richtige Konto dazu

Von welchem Konto Ihre Wertpapier-Sparplanrate abgebucht wird, können Sie entscheiden:

  • Abbuchung vom Depot-Verrechnungskonto: Denken Sie daran, dass Ihr Konto rechtzeitig vor dem Ausführungstermin ausreichend gedeckt ist. Dafür müssen Sie selbst sorgen.
  • Lastschrifteinzug vom Referenzkonto: Bei dieser Variante brauchen Sie sich um nichts zu kümmern. Wir ziehen das Geld vor der Sparplan-Ausführung von Ihrem Referenzkonto auf das Depot-Verrechnungskonto ein.

Hinterlegen und ändern können Sie Ihr Abbuchungskonto bequem im Online-Banking. Klicken Sie unter Direkt-Depot auf: „Wertpapier-Sparen“, „Zahlungsweg“.

Sparplanrate festlegen

Einen Wertpapier-Sparplan können Sie ab 1 Euro im Monat anlegen. Investieren Sie nur Geld, das Sie nicht kurzfristig brauchen, und überlegen Sie, wie viel Sie monatlich übrig haben und anlegen möchten. Unser Wertpapier-Sparplan-Rechner kann Ihnen dabei helfen.

Gut zu wissen: Kunden sparen im Durchschnitt 130 Euro pro Sparplan.

Sparplanrate geringer ist als der Kurs? Kein Problem! Wir erwerben für Sie ein Bruchstück des Wertpapiers. Der Verkauf eines Bruchstücks ist später gebührenfrei.

Der richtige Einstiegszeitpunkt

Bei einem Wertpapier-Sparplan ist der Einstiegszeitpunkt weniger wichtig als bei einer Einmalanlage. Da sie regelmäßig und langfristig in Ihren Wertpapier-Sparplan investieren, profitieren Sie vom Cost-Average-Effekt (Durchschnittspreis), der das Risiko eines falschen Einstiegszeitpunkts verringert. Ein früher Einstieg kann jedoch vorteilhaft sein, da Sie länger an den Marktentwicklungen teilhaben können.

Warum kann ich für meine Wunschaktie keinen Wertpapier-Sparplan anlegen?

Warum eine Aktie nicht als Sparplan verfügbar ist, kann verschiedene Grüne haben.

Bei manchen Aktien liegt das beispielsweise daran, dass sie nicht liquide sind – das heißt, z.B. nicht kurzfristig ge- und verkauft werden können. Oder es handelt sich um sogenannte Pennystocks, Aktien mit einem Wert unter 1 Euro, die aufgrund des oftmals sehr geringen Handelsvolumens an den Börsen nicht selten das Objekt von Spekulanten sind.

Sollte ich meinen Wertpapier-Sparplan bei Börsenturbulenzen aussetzen oder kündigen?

Wenn Sie in einen Sparplan investieren, müssen sich Börsenturbulenzen und niedrige Kurse langfristig nicht unbedingt negativ auswirken. Denn bei einem Wertpapier-Sparplan nutzen Sie automatisch den Cost-Average-Effekt aus.

Das bedeutet: Durch das regelmäßige Investieren kaufen Sie mal zu höheren, mal zu niedrigeren Preisen Ihr Wertpapier. Insgesamt kaufen Sie also zu einem durchschnittlichen Preis. Denn bei einem Wertpapier-Sparplan kaufen Sie immer im Wert von Ihrer Sparplanrate. Wie viele Wertpapieranteile Sie für diese Rate erhalten, richtet sich nach den aktuellen Börsenkursen. Sind die aktuellen Kurse niedrig, erhalten Sie für Ihre Sparrate mehr Anteile. Steigen die Kurse wieder an, erwerben Sie weniger Anteile. Auf diese Weise können sich Kursschwankungen ausgleichen lassen und niedrige Kurse können sich auf Ihre Geldanlage sogar positiv auswirken. So kaufen Sie langfristig zu einem Durchschnittspreis und müssen sich keine Gedanken um den perfekten Kaufzeitpunkt machen.

Ein früher Einstieg kann aber durchaus Vorteile haben. Denn je eher Sie mit einem Sparplan starten, desto länger können Sie an den Entwicklungen der Märkte teilhaben.

Erfahren Sie im Video - So meisterst Du Turbulenzen an der Börse mehr darüber, wie Sie mit Schwankungen am Aktienmarkt umgehen können. 

Wertpapier-Sparplan ändern oder löschen

Ihren Wertpapier-Sparplan können Sie jederzeit kostenlos ändern oder löschen. Das geht ganz einfach in Ihrem Online-Banking im Web und in der ING App.

Wie Sie Ihren Sparplan ändern, zeigen wir Ihnen im Video.

 

So löschen Sie Ihren Sparplan:

  • Im Web klicken Sie hierzu im Bereich „Meine Konten“ unter „Mehr Funktionen“ auf „Wertpapier-Sparen“. Wählen Sie den gewünschten Sparplan aus und klicken Sie auf „Löschen“.
  • In der App finden Sie Ihre Sparpläne ebenfalls im Bereich „Meine Konten“ unter „Investieren“. Klicken Sie hierzu auf Ihr „Direkt-Depot“ und anschließend auf „Ordermanager“. Dort finden Sie unter dem Menüpunkt „Sparplan“ alle Ihre Sparpläne. Wählen Sie den gewünschten Sparplan aus und klicken Sie auf „Löschen“.

Hinweis: Der Wertpapier-Bestand, den Sie mit Ihrem Sparplan erreicht haben, bleibt anschließend weiterhin in Ihrem Direkt-Depot. Sie können entscheiden, ob Sie das Wertpapier verkaufen oder einfach halten wollen.

Der Vorteil des Zinseszinseffekts beim Wertpapiersparen

Beim regelmäßigen und langfristigen Wertpapiersparen können Sie vom Zinseszinseffekt profitieren. Dies geschieht, wenn erzielte Erträge wie Kursgewinne oder Dividenden reinvestiert werden. Bei thesaurierenden Fonds und ETFs passiert das automatisch. Bei ausschüttenden Fonds und ETFs, sowie bei Aktien können Sie die automatische Wiederanlage ganz einfach selbst aktivieren.

  • Bei unseren sparplanfähigen Fonds und ETFs können Ausschüttungen ab einem Betrag von 75 Euro gebührenfrei wieder in das Wertpapier investiert werden.
  • Für sparplanfähige Aktien ist die automatische Wiederanlage ab einer Dividende von 10 Euro möglich und kostet nur 1,5% Provision vom Dividendenvolumen, maximal 9,90 Euro.

So gehts: Die automatische Wiederanlage können Sie ganz einfach im Direkt-Depot aktivieren. Wählen Sie das gewünschte Direkt-Depot aus und klicken Sie unter „Mehr Funktionen“ auf „Automatische Wiederanlage“. 

Mehr Informationen zur automatischen Wiederanlage.

Was sind Bruchstücke und wie kann ich diese verkaufen?

In der Regel entstehen Bruchstücke im Depot durch Wertpapier-Sparpläne, wenn der Kurs des Wertpapiers höher als Ihre Sparplanrate ist und deshalb nur ein Teil des Wertpapiers in Ihr Depot wandert – also ein sogenanntes Bruchstück.

Je nach Wertpapier-Art gibt es verschiedene Möglichkeiten für einen Verkauf von Bruchstücken:

  • Fonds: über die Fondsgesellschaft zu folgenden Konditionen
  • Aktien, ETFs: kostenlos über den Handelsplatz „Direktgeschäft Inland“ (in der Order automatisch ausgewählt) zum Schlusskurs der Börse Tradegate Exchange
  • Zertifikate: kostenlos über den Handelsplatz „Direktgeschäft Inland“ (in der Order automatisch ausgewählt) zum Schlusskurs der Börse Frankfurt

Sie haben von einem Wertpapier sowohl ganze Stücke als auch Bruchstücke im Bestand? 

Dann wird eine Verkaufsorder automatisch aufgeteilt: Ganze Stücke können Sie als Hauptorder an einem beliebigen Handelsplatz platzieren. Bruchstücke werden als Nebenorder automatisch und kostenlos über den Handelsplatz „Direktgeschäft Inland“ am Ende des Tages ausgeführt. Der Ausführungskurs für beide Orders ist der Kurs der Hauptorder.

Sie können Bruchstücke wie jeden anderen Verkauf in Ihrem Online-Banking per Web oder App erteilen. Ändern Sie dafür einfach die Stückzahl auf Ihre Bruchstücke ab.

Auch das gehört dazu: