Sie wollen von Anfang an dabei sein?

Eine Festzins-Anleihe ist eine Unternehmensanleihe, also eine Schuldverschreibung des ausgebenden Unternehmens, mit der das Unternehmen verspricht, Geld, das ihm durch die Anleihe geliehen wird, am Ende der Laufzeit zzgl. einer Zinszahlung, die sich aus einem festen Zinssatz errechnet, zurückzuzahlen. Das bedeutet konkret: Als Anleihegläubiger, also Käufer/in der Anleihe, verleihen Sie Ihr Geld für eine bestimmte Laufzeit an den Herausgeber der Anleihe, dem Emittenten, und bekommen es am Ende der Laufzeit komplett zurück – plus dem vereinbarten Zinssatz.

Dabei tragen Sie als Anleihegläubiger das Emittentenrisiko: Der Emittent verspricht die Zahlungen am Ende der Laufzeit. Kann der Emittent diese Zahlungen nicht mehr leisten, weil er z.B. insolvent ist, kann dies im schlimmsten Fall zu einem Totalverlust des geliehenen Kapitals führen. Anders als bei Sparprodukten greift hier keine Einlagensicherung.

Bei einer 3 % Festzins-Anleihe mit einer Laufzeit von 6 Monaten bedeutet das beispielsweise:

Sie leihen dem Emittenten mindestens 1.000 € (Mindestzeichnung) für 6 Monate (Laufzeit) und bekommen darauf einen festen Zinssatz von 3 % 
Am Ende der 6-monatigen Laufzeit bekommen Sie dann vom Emittenten 1.015 € (1.000 € plus 15 € Zinsen) zurück.

Aktienanleihen sind Zertifikate (Inhaberschuldverschreibungen) mit einer festen Laufzeit und einer festen Verzinsung. Sie beziehen sich auf einen bestimmten Basiswert. Die Rückzahlung hängt dabei von der Entwicklung des zugrundeliegenden Basiswerts ab. Dies kann beispielsweise eine Aktie oder ein Aktienindex sein. Bei einer klassischen Aktienanleihe erhalten Sie als Anlegerin oder Anleger eine feste Zinszahlung und eine Rückzahlung zu 100% des Nominalwerts, sofern der Kurs des Basiswerts am Bewertungstag auf oder oberhalb des Basispreises liegt. Liegt der Kurs des Basiswerts am Bewertungstag unterhalb des Basispreises, erfolgt je nach Produktausgestaltung eine Rückzahlung entweder durch Lieferung der Aktien in einem zuvor festgelegten Bezugsverhältnis (physische Andienung) oder durch Rückzahlung entsprechend der negativen Wertentwicklung des zugrundeliegenden Basiswerts (Barausgleich). Hierbei besteht ein Wahlrecht des Emittenten. 

Aktienanleihen eignen sich für erfahrene Anlegerinnen und Anleger, die bis zur Fälligkeit des Zertifikats einen Seitwärtstrend oder eine moderate Abwärtsbewegung des Basiswerts erwarten. Im Vergleich zu einer direkten Anlage im Basiswert (beispielsweise Aktie) partizipierten Anlegerinnen und Anleger nicht von Kurssteigerungen des Basiswertes über den Basispreis hinaus, da der Rückzahlungsbetrag auf den Nominalwert begrenzt ist. Sie erhalten in diesem Fall nur die Zinszahlung zusätzlich zur Rückzahlung des Nominalwerts. 

Dabei tragen Sie als Anleihegläubiger das Emittentenrisiko: Bei Insolvenz des Emittenten besteht für Inhaberinnen und Inhaber des Zertifikats ein Verlustrisiko bis hin zum Totalverlust des geliehenen Kapitals. 

Bei einer Aktienanleihe mit einem festen Zinssatz von 6 % und einer zugrundeliegenden Beispiel-Aktie mit einem Basispreis von 100 Euro bedeutet das beispielsweise:  

Zeichnen Sie die Aktienanleihe im Nominalwert von 1.000 Euro so erhalten Sie am Ende der Laufzeit einen Zinssatz von 6 % pro Jahr. Dies entspricht nach einem Jahr 60 Euro. Liegt der Aktienkurs am Ende der Laufzeit über dem Basispreis, erhalten Sie 100 % des Nominalwerts zurück, wie bei einer herkömmlichen Anleihe. Liegt der Kurs jedoch unterhalb des Basispreises, erhalten Sie in der Regel die Aktien in Ihr Depot (physische Andienung). Im Beispiel entspricht dies bei einem Nominalwert von 1.000 Euro und einem Basispreis von 100 Euro zehn Aktien. Alternativ erhalten Sie einen Barausgleich entsprechend der Wertentwicklung der zugrundeliegenden Aktie. 

• Ganz einfach: Nachdem Sie auf "Jetzt zeichnen" geklickt und sich in Ihr Internetbanking eingeloggt haben, können Sie entscheiden, welchen Betrag Sie investieren wollen und können über diesen Betrag eine verbindliche Kaufzusage machen. Dies ist bis zum Ablauf der Zeichnungsfrist möglich. Der Mindestbetrag und die Stückelung liegen jeweils bei 1.000 Euro.
• Nach Ablauf der Zeichnungsfrist bucht die ING-DiBa AG die ihr für ihre Kunden zugeteilten Aktien oder Anleihen allen zeichnenden Kund/innen in das entsprechende Direkt-Depot ein. Somit werden die Aktien bzw. Anleihen nach wenigen Tagen in Ihrem Depot sichtbar sein.
• Nun können Sie die Anleihe einfach bis zur Fälligkeit in Ihrem Depot verwahren oder bei Bedarf innerhalb der Laufzeit an der Börse verkaufen.
• Sofern Sie die Anleihe nicht schon vorher an der Börse verkauft haben, wird Ihnen bei Fälligkeit der Anleihe bzw. wenige Tage später automatisch der Betrag Ihrer ursprünglichen Investition zuzüglich der angefallenen Zinsen auf Ihrem Referenzkonto gutgeschrieben. Die Anleiheposition verschwindet damit aus Ihrem Direkt-Depot.
• Das wars. Wie gewohnt erhalten Sie bei jedem Ausführungsschritt eine entsprechende Post-Box-Benachrichtigung mit den jeweiligen Details.

Bei einer Zeichnung bieten Unternehmen die Möglichkeit des Ersterwerbes von neuen Aktien oder Anleihen vom Unternehmen über die dazwischengeschalteten Vertriebsgesellschaften an.

Die Zeichnungsfrist ist der Zeitraum, in dem Sie als Kund/innen eine verbindliche Kaufzusage für die neuen Aktien oder Anleihen abgeben können. Nach Abschluss dieses Zeitfensters teilt der Emittent die Aktien oder Anleihen zwischen all denjenigen auf, die die verbindliche Kaufzusage abgegeben haben. Das nennt man Zuteilung. Zeichnen Sie über die ING-DiBa AG, erhält die ING-DiBa AG die Zuteilung. Die ING-DiBa AG teilt dann die Wertpapiere wiederum zwischen ihren Kunden auf, sofern ihr weniger Aktien oder Anleihen zugeteilt werden, als Kunden die Kaufzusage abgegeben haben. Die zugeteilten Aktien oder Anleihen werden dann gegen Belastung des Kaufpreises vom Verrechnungskonto in das Direkt-Depot gebucht.

Nein. Bisher bieten wir die Zeichnung nur im Internetbanking an. Aber: nach dem Kauf erscheint Ihre gekaufte Anleihe/Aktie in Ihrem Direkt-Depot und Sie sehen die Position auch in Ihrer App Banking to go.