Bares Geld sparen!

Angebote vergleichen und Baufinanzierung ablösen

Für Ihre Baufinanzierung gibt es einen wichtigen Termin: das Ende der Zinsbindung. Wenn Sie jetzt alles richtig machen, können Sie tausende Euro sparen und sind schneller schuldenfrei.

5, 10, 15 oder 20?

Beim Abschluss Ihrer Baufinanzierung haben Sie sich in der Regel langfristig festgelegt – 5, 10, 15 oder sogar 20 Jahre. Wenn die Zinsfestschreibung abläuft und eine Restschuld verbleibt, wird die zu neuen Konditionen weiterfinanziert. Bänker nennen das Prolongation. Jetzt einfach beim selben Anbieter zu bleiben, klingt bequem – kann aber teuer werden.

Ein wichtiges Date mit Ihrer Bank

Das Ende Ihrer Zinsfestschreibung (oder Zinsbindung) steht im Kreditvertrag. Das Datum sollten Sie von Anfang an im Auge behalten. Wenn Sie rechtzeitig aktiv werden, sparen Sie oft viel Geld. Übrigens: Bei einer Zinsbindung von 15 oder 20 Jahren können Sie schon 10 Jahre nach vollständiger Auszahlung mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten vorzeitig ablösen.

Die Zukunft beginnt schon jetzt

Ihre Zinsbindung läuft erst in 5 Jahren ab? Passt, denn Sie können sich jetzt schon das aktuelle Zinsniveau sichern – mit einem Forward-Darlehen. Ideal für alle, die glauben, dass die Zinsen künftig steigen werden. Weiterer Vorteil: Sie wissen jetzt schon, wie viel Rate Sie in den nächsten Jahren zahlen. Für ein Forward-Darlehen wird ein Aufschlag auf den Sollzins fällig, der sich nach der Anzahl der Forward-Monate bis zum Umschuldungstermin richtet.

Tipp: Bei einigen Banken gibt’s bis zu 12 Forward-Monate ohne Aufschlag.

Ein Angebot ist gut – viele Angebote sind besser

Warten Sie nicht, bis Ihre Bank sich drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung bei Ihnen meldet, sondern machen Sie sich selbst schlau. Vergleichen Sie Angebote und suchen Sie sich die für Sie passende Anschlussfinanzierung aus. Wenn Ihre Hausbank nicht top ist, zögern Sie nicht, zu wechseln.

Das Gesamtpaket zählt

Natürlich: Sollzinsen sind ein sehr wichtiger Faktor. Je weniger Zinsen Sie zahlen, desto mehr können Sie tilgen. Achten Sie aber auch darauf, dass Ihre Finanzierung sich an veränderte Lebensumstände anpassen kann. Bei fairen Banken sind Tilgungssätze zwischen 1 und 10% selbstverständlich, mindestens zwei kostenfreie Änderungen des Tilgungssatzes und gratis Sondertilgungen von bis zu 5% pro Jahr kommen dazu. In der aktuellen Niedrigzinsphase entscheiden sich viele für möglichst lange Zinsbindungen.

Sie lehnen sich zurück – Ihre Bank macht die Arbeit

Ihre neue Bank nimmt Ihnen bei der Umschuldung fast sämtlichen Papierkram ab und setzt sich auch mit Ihrem bisherigen Anbieter in Verbindung. Sie müssen nur noch den Kreditvertrag und den Auftrag zur Grundschuldabtretung unterschreiben. Die Auszahlung und Ablösung der Darlehenskonten regeln die Banken untereinander. Für die Abtretung der Grundschuld fallen Kosten an. Für eine Grundschuld von 100.000 Euro zum Beispiel 200 Euro.

ING: jetzt einfach wechseln

Sie haben die Wahl: die ING ist laut FOCUS-MONEY (Ausgabe 46/2020) einer der fairsten Baufinanzierer in Deutschland – und das zum 10. Mal in Folge. Blitzschnell ist sie auch: Für eine unverbindliche Finanzierungsanfrage benötigen Sie nur drei Minuten. Die Kreditzusage kommt wenige Tage nach Erhalt Ihrer Unterlagen. Mehr zur fairen Anschlussfinanzierung der ING finden Sie hier.

Schon mit einer kleinen Zinsdifferenz sparen Sie oft mehrere Tausend Euro! Jetzt schnell ausrechnen, was Ihnen ein Wechsel unterm Strich bringt:

Autor: Ben Bernhard
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