Fragen und Antworten zur Online-Vermögensverwaltung

Scalable Capital ist ein Wertpapierinstitut und hat von der BaFin die Erlaubnis, Finanzdienstleistungen zu erbringen. Das Unternehmen mit Firmensitz in München wurde 2014 gegründet – von den Geschäftsführern Erik Podzuweit und Florian Prucker sowie vom wissenschaftlichen Beirat Prof. Dr. Stefan Mittnik, Professor für Finanzökonometrie an der Ludwig-Maximilians-Universität München. Seit Juni 2017 ist BlackRock, der weltweit führende Vermögensverwalter, mit einem signifikanten Minderheitsanteil an Scalable Capital beteiligt.

Mehr als 600.000 Kundinnen und Kunden (Stand 01/2023) vertrauen in die Angebote von Scalable Capital. Damit zählt das Unternehmen zu den Marktführern der digitalen Vermögensverwaltung in Deutschland.

Wir kooperieren mit Scalable Capital, damit wir Ihnen eine möglichst bequeme und einfache digitale Vermögensverwaltung anbieten können.

Für die von Scalable Capital erbrachte Vermögensverwaltung ist die ING jedoch nicht verantwortlich und daher auch nicht haftbar. Umgekehrt ist Scalable Capital auch nicht haftbar für die von uns erbrachten Leistungen der Führung des Depots und des Verrechnungskontos.

Als Kundin oder Kunde der ING mit Zugangsdaten zu unserem Online-Banking können Sie alles bequem online erledigen. So gehts:

Klicken Sie auf Jetzt investieren. So kommen Sie zu Scalable Capital, wo Sie mit der Anmeldung starten können. Dabei beantworten Sie Fragen zu Ihren Anlagezielen und -kenntnissen, zu Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Anlagestrategie.

Erledigt? Dann gehts automatisch zurück zur ING. Loggen Sie sich ins Online-Banking ein und eröffnen Sie ein neues Depot plus Verrechnungskonto, genannt Scalable-Depot und Scalable-Konto. Fertig!

Das ist ganz einfach:

Eröffnen Sie ein Extra-Konto oder ein Girokonto bei der ING. Sie erhalten Ihre Zugangsdaten zum Online-Banking – aus Sicherheitsgründen per Post. Dazu gehört automatisch Ihre Post-Box.

Danach können Sie Ihre Online-Vermögensverwaltung ganz einfach hier eröffnen.

Ja, das geht. Wenn Sie bereits ein gemeinsam geführtes Konto bei uns haben, können Sie direkt in Ihrem Internetbanking eine Online-Vermögensverwaltung eröffnen

​Dabei sollten Sie an folgende Punkte denken:​

• Um die Online-Vermögensverwaltung gemeinschaftlich eröffnen zu können, müssen beide Kontoinhabenden unter einer gemeinsamen Adresse wohnhaft sein.

• Die Konten und Depots der Online-Vermögensverwaltung werden grundsätzlich als sogenannte „Oder-Konten“ angelegt. Das heißt, beide Depot- bzw. Kontoinhabenden können unabhängig voneinander über das Konto oder Depot verfügen.

• Beide Konto- und Depotinhabende bekommen eigenständige Zugangsdaten. Dazu sind wir gesetzlich verpflichtet, damit wir nachvollziehen können, welche Person eine Transaktion durchgeführt hat.

• Bei Gemeinschaftskonten können Sie uns Freistellungsaufträge nur dann erteilen, wenn Sie miteinander verheiratet oder verpartnert sind.

Ja, ab 5.000 Euro können Sie mit der Online-Vermögensverwaltung starten.

Falls Ihr Anlagevolumen einmal unter die 5.000 Euro fällt, müssen Sie keine Sorge haben: Sie brauchen kein Geld nachzuschießen. Teilauszahlungen, die den Anlagebetrag unter 5.000 Euro verringern würden, sind jedoch nicht möglich. In diesem Fall müssten Sie Ihren Vertrag kündigen und sich den gesamten Anlagebetrag auszahlen lassen.

Die erste Einzahlung ist ganz einfach: Der gewünschte Betrag wird entweder von Ihrem Referenzkonto (Girokonto) eingezogen oder Sie überweisen ihn von Ihrem Extra-Konto bei der ING auf Ihr Scalable-Konto. Wählen Sie den Lastschrifteinzug, geschieht das 2 oder 3 Tage nach der Kontoeröffnung. Sie müssen nur darauf achten, genügend Geld auf Ihrem Referenzkonto zu haben.

Möchten Sie mehr als 500.000 Euro anlegen? Dann überweisen Sie bitte den gesamten Betrag auf das Scalable-Konto.

Ihr Geld ist in der Regel nach 2 Tagen angelegt. Sobald der eingezahlte Betrag Ihrem Scalable-Konto gutgeschrieben ist, wird das Geld spätestens mit der nächsten Anpassung des Portfolios entsprechend Ihrer Anlagestrategie investiert.

Sie können schnell und einfach Geld auf Ihr Scalable-Konto einzahlen. Gehen Sie dazu in Ihrem Internetbanking in Ihr Scalable-Depot und klicken Sie in der Menüleiste auf „Einzahlen“. Das Geld wird dann automatisch per Lastschrifteinzug von Ihrem hinterlegten Referenzkonto auf Ihr Scalable-Depot eingezahlt. Alternativ können Sie auch Geld von einem anderen Konto auf Ihr Scalable-Konto überweisen. Die benötigte IBAN finden Sie am leichtesten in Ihrem Obligo.

Den Sparplan können Sie während der Kontoeröffnung anlegen – oder nachträglich in Ihrem persönlichen Kundenbereich: Klicken Sie dazu im Internetbanking einfach auf das gewünschte Scalable-Depot und wählen Sie direkt oben in der Menüleiste „Sparplan anlegen“. Alternativ können Sie auch einen Dauerauftrag auf Ihrem Girokonto anlegen und so regelmäßig Geld auf Ihr Scalable-Konto überweisen. Los gehts ab einer monatlichen Sparrate von 20 Euro.

Mit Ihrem Sparplan sind Sie an keine feste Laufzeit gebunden. Sie entscheiden ganz flexibel die Höhe und die Fälligkeit der Sparplanrate – je nach finanzieller Situation. Wenn Sie Ihren Sparplan löschen, bleiben die bisher „angesparten“ Anteile in Ihrem Scalable-Depot.

Ihr Sparplan bei Scalable Wealth wird immer am ersten Werktag im Monat ausgeführt. Bei einem Dauerauftrag von Ihrem Girokonto können Sie jeden beliebigen Tag für die Sparplanausführung auswählen.

Die Portfolios der Online-Vermögensverwaltung werden von Scalable Capital verwaltet. Mit dieser Kooperation können wir unseren Kundinnen und Kunden ganz einfach ermöglichen, ihr Geld professionell anlegen zu lassen. Mithilfe eines kurzen Fragebogens ermittelt Scalable Capital Ihre persönliche Risikobereitschaft. Sie wählen daraufhin eine Anlagestrategie aus, die Ihren Wünschen entspricht. Scalable Capital stellt Ihnen dann ein Portfolio mit kostengünstigen, diversifizierten ETFs zusammen, überwacht es für Sie laufend und passt es je nach Marktgeschehen automatisch an. Das Depot und Verrechnungskonto haben Sie bei uns.

Grundsätzlich sind Erträge aus Wertpapieren steuerpflichtig. Erste Informationen dazu finden Sie hier.

Diese Informationen finden Sie in Ihrem persönlichen Kundenbereich. Loggen Sie sich einfach ins Internetbanking ein oder starten Sie Ihre ING Banking-App und gehen Sie in Ihr Scalable-Depot:

• Unter „Rendite“ finden Sie detaillierte Informationen zu Ihrer Portfolioperformance inkl. der zeitlichen Verläufe sowie der Zusammensetzung der Rendite nach Anlageklassen.
• Unter „Gesamtwert“ gibts Details zur Entwicklung Ihres Portfoliowertes und Informationen, die Ihnen zeigen, worauf die Entwicklung des Portfoliowertes basiert.
• Unter „Gewichtung“ finden Sie ausführliche Informationen zu Ihrer Asset Allokation – also in welche Anlageklassen, Regionen bzw. ETFs/ETCs Ihr Geld investiert wird.

Auszahlungen machen Sie direkt in Ihrem Online-Banking.

1. Loggen Sie sich in Ihre Online-Vermögensverwaltung ein.
2. Oben finden Sie die Funktion „Auszahlen“.
3. Geben Sie den gewünschten Auszahlungsbetrag ein und klicken Sie auf „übernehmen“.
4. Überprüfen Sie die Angaben und bestätigen Sie dann die Auszahlung.

Danach werden Wertpapiere aus Ihrem ETF-Portfolio verkauft bis der Auszahlungsbetrag erreicht ist.
Das geschieht so schnell wie möglich – meistens schon am nächsten Bankarbeitstag. Anschließend wird Ihr Geld dann auf Ihr Referenzkonto überwiesen.

Wenn Sie sich regelmäßig Geld von Ihrer Online-Vermögensverwaltung auszahlen lassen wollen, können Sie ganz einfach einen Auszahlplan einrichten.

Das geht in Ihrem Online-Banking:

1. Loggen Sie sich ein und wählen Sie die gewünschte Online-Vermögensverwaltung aus.
2. Klicken Sie oben unter „Mehr Funktionen“ auf „Auszahlplan anlegen“.
3. Geben Sie an, wie viel Geld Sie jeden Monat ausbezahlt haben möchten.
   Der Mindestbetrag ist 20 Euro pro Monat.
4. Anschließend prüfen Sie Ihre Angaben und geben alles frei.
5. Die Auszahlung erfolgt dann immer zum 1. Bankarbeitstag im Monat.

Ihr Auszahlplan wird automatisch deaktiviert, wenn Ihr investierter Betrag auf 5.000 Euro gesunken ist. Denn das ist die Mindestanlage für die Online-Vermögensverwaltung.

Sie können Ihren Auszahlplan jederzeit wieder ändern oder löschen.

Wenn Sie die digitale Vermögensverwaltung beenden wollen, kündigen Sie direkt bei Scalable Capital. Dafür gibt es 2 Möglichkeiten:

1. Sie kündigen alles, also den Vertrag zur Online-Vermögensverwaltung bei Scalable Capital sowie Ihr Scalable-Depot und Ihr Scalable-Konto bei der ING. Dann werden Ihre Wertpapiere verkauft und Sie haben das Geld wenige Tage später auf Ihrem Referenzkonto.
2. Sie kündigen nur den Vertrag zur Online-Vermögensverwaltung bei Scalable Capital. So bleiben Sie Eigentümer der Wertpapiere. Ihr Scalable-Depot und Ihr Scalable-Konto werden bei der ING in ein Direkt-Depot und ein Extra-Konto umgewandelt – und damit können Sie Ihre Wertpapiere in Eigenregie kaufen oder verkaufen.

Folgende Anlagestrategien stehen für Sie zur Auswahl:​

• Weltportfolio Klassisch​

• Weltportfolio mit ESG​-Ansatz

• Weltportfolio mit ESG-Ansatz + Gold

• Klima​
• Megatrends​
• Allwetter​
• Value​
• BIP Global​
• ZinsInvest​

Mehr Infos zu den Anlagestrategien​ 

Ihr Portfolio wird laufend überwacht. Falls die Gewichtung der Anlageklassen und ETFs nicht mehr mit der Zielgewichtung Ihrer Anlagestrategie übereinstimmt, wird Ihr Portfolio automatisch durch Rebalancing angepasst, um die ursprüngliche Aufteilung der Anlageklassen wiederherzustellen.

Ein Beispiel:

• Wählen Sie eine Anlagestrategie mit 60 % Aktienquote, werden 60 % Ihres Anlagebetrages in Aktien-ETFs investiert.
• Steigen die Aktienkurse aufgrund von Marktbewegungen stark, werden Aktien-ETFs verkauft und Anleihen-ETFs gekauft.
• So wird das Zielgewicht der Aktien-ETFs von 60 % wiederhergestellt.

Wie genau das Risiko gesteuert und Ihr Portfolio angepasst wird, hängt von der gewählten Anlagestrategie ab.

Ja, Ihre Anlagestrategie können Sie jederzeit ändern.

• Loggen Sie sich in Ihren Kundenbereich bei Scalable Capital ein und öffnen Sie den Bereich „Profil“.
• Unter dem Punkt „Produkte“ wählen Sie anschließend „Anlagestrategie ändern“.
• Jetzt können Sie die Geeignetheitsprüfung erneut starten und Ihre Anlagestrategie anpassen.

Für den langfristigen Vermögensaufbau ist es wichtig, dass Sie Ihre Anlagestrategie konsequent verfolgen – kurzfristige Ereignisse auf dem Kapitalmarkt sollten keinen Einfluss auf Ihre Entscheidungen haben.

Sie zahlen abhängig vom Anlagebetrag höchstens 0,75 % Ihres verwalteten Vermögens (mind. 75 Euro) plus durchschnittliche ETF-Kosten zwischen 0,12 % und 0,42 % (abhängig von der gewählten Anlagestrategie) pro Jahr. Die ETF-Kosten werden Ihnen nicht in Rechnung gestellt, sondern direkt im Kurs der ETFs berücksichtigt – das ist bei ETFs üblich.

Mehr zu den Kosten

Richtig gut: Sie haben jederzeit den vollen Überblick, wie hoch die Gebühren für Ihre Online-Vermögensverwaltung sind – sowohl die von der ING als auch die von Scalable Capital. Rufen Sie dazu einfach Ihr Scalable-Konto in unserem Online-Banking auf – per Web oder App. Außerdem erhalten Sie monatlich eine Gebührenabrechnung der ING in Ihre Post-Box.

Eine weitere Möglichkeit: Loggen Sie sich bei Scalable Capital im Online-Cockpit oder in der App ein und rufen Sie den Punkt „Gebühren“ auf. Zusätzlich erhalten Sie die Gebührenabrechnung von Scalable Capital monatlich in Ihre Post-Box im Online-Cockpit.