ING Podcast: Wie funktioniert Altersvorsorge?

Viele Menschen unterschätzen ihre Lebenserwartung. Gleichzeitig steigt die Wahrscheinlichkeit, viele Jahre im Ruhestand zu verbringen.

Wer seine Lebensdauer zu niedrig einschätzt, läuft Gefahr, zu wenig für das Alter vorzusorgen. Denn je länger die Rentenzeit dauert, desto mehr finanzielle Rücklagen werden benötigt.

Deshalb lohnt es sich, frühzeitig folgende Fragen zu stellen:

• Wie möchte ich im Alter leben?
• Wann möchte ich in Rente gehen?
• Welche finanziellen Wünsche habe ich im Ruhestand?
• Reicht meine gesetzliche Rente dafür aus?

Die Altersvorsorge in Deutschland basiert auf drei Säulen:

1. Gesetzliche Rentenversicherung

Die gesetzliche Rentenversicherung bildet die Grundlage der Altersvorsorge. Arbeitnehmende zahlen während ihres Berufslebens Beiträge ein und erhalten später eine monatliche Rente. Wie hoch diese ausfällt, hängt unter anderem vom Einkommen und den erworbenen Rentenpunkten ab.

Die jährliche Renteninformation zeigt:

• die bisher erworbenen Ansprüche,
• die voraussichtliche gesetzliche Rente,
• den möglichen Renteneintritt.

2. Betriebliche Altersvorsorge (bAV)

Die betriebliche Altersvorsorge ergänzt die gesetzliche Rente. Häufig erfolgt sie über eine sogenannte Entgeltumwandlung. Dabei wird ein Teil des Bruttogehalts direkt für die Altersvorsorge verwendet. Viele Arbeitgeber beteiligen sich zusätzlich finanziell.

Vorteile:

• Arbeitgeberzuschuss,
• Steuerliche Vorteile,
• Sozialabgabenersparnis möglich.

Wichtig: Nicht jede betriebliche Altersvorsorge ist automatisch die beste Lösung. Ein Vergleich der Konditionen lohnt sich.

3. Private Altersvorsorge

Zur privaten Altersvorsorge zählen alle Vorsorgelösungen, die eigenständig aufgebaut werden. Dazu gehören beispielsweise:

• Wertpapierdepots (bspw. ETF-Sparpläne)
• Rentenversicherungen,
• weitere Anlageformen für den langfristigen Vermögensaufbau.

Der Zinseszins gilt als einer der stärksten Effekte beim langfristigen Vermögensaufbau. Vereinfacht funktioniert er so:

• Sie erhalten Zinsen auf Ihr angelegtes Geld.
• Im nächsten Jahr erhalten Sie zusätzlich Zinsen auf die bereits erhaltenen Zinsen.
• Dieser Effekt verstärkt sich über viele Jahre hinweg.

Je früher Sie anfangen, desto länger kann Ihr Geld für Sie arbeiten. Zwei Personen können monatlich denselben Betrag investieren. Wer jedoch zehn Jahre früher startet, kann am Ende deutlich mehr Vermögen aufgebaut haben.

Schritt 1: Bestandsaufnahme machen
Verschaffen Sie sich zunächst einen Überblick über Ihre aktuelle Situation. Wie hoch fällt Ihre voraussichtliche gesetzliche Rente aus? Gibt es bereits eine betriebliche Altersvorsorge oder andere Rücklagen? Wer weiß, was schon vorhanden ist, kann deutlich besser einschätzen, wo Handlungsbedarf besteht. 

Schritt 2: Ziele für die Zukunft festlegen
Überlegen Sie, wie Sie Ihren Ruhestand gestalten möchten. Möchten Sie viel reisen, in den eigenen vier Wänden wohnen oder Ihren bisherigen Lebensstandard möglichst beibehalten? Ihre persönlichen Wünsche beeinflussen maßgeblich, wie viel Geld Sie später benötigen werden.

Schritt 3: Die Rentenlücke berechnen
Vergleichen Sie Ihr voraussichtlich benötigtes Einkommen im Alter mit den Renteneinkünften, die Ihnen zur Verfügung stehen werden. Die Differenz zwischen beiden Beträgen ist Ihre Rentenlücke und damit die Summe, die Sie zusätzlich absichern sollten.

Schritt 4: Die passende Vorsorgestrategie finden
Erst wenn Sie wissen, was Sie haben, was Sie brauchen und welche Ziele Sie verfolgen, sollten Sie sich für konkrete Vorsorgelösungen entscheiden. Ob betriebliche Altersvorsorge, private Vorsorge oder eine Kombination aus mehreren Bausteinen: Die passende Strategie ist immer die, die zu Ihrer persönlichen Situation passt.

Gut zu wissen: Das staatlich geförderte Altersvorsorge-Depot soll ab 2027 starten. Wenn Sie keine Neuigkeiten verpassen möchten, tragen Sie sich in die Warteliste für das Altersvorsorge-Depot ein. So bleiben Sie über die neuesten Entwicklungen informiert.