Darlehen verlängern: Film ab!

Bei uns zahlen Sie sich die Baufinanzierung einfach selbst im Internetbanking aus – außer bei Kauf und Umschuldung. Alle Infos dazu hier.

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Ein Bautenstandsbericht dokumentiert den Baufortschritt bei Errichtung Ihres Neu-, Aus- oder Umbaus. Er gibt Auskunft über den Fertigstellungsgrad der einzelnen Bauabschnitte in Prozent und über gegebenenfalls aufgetretene Mängel. Der Bautenstandsbericht muss von einem Architekten oder Bauleiter unterschrieben werden.

Laden Sie den ausgefüllten Bautenstandsbericht einfach im Internetbanking an uns hoch.

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Den Kontostand und die Umsätze Ihrer Baufinanzierung können Sie jederzeit im Internetbanking oder in unserer App sehen.

Zusätzlich bestätigen wir Ihnen jede Auszahlung aus Ihrem Darlehen mit einem Kontoauszug. Diesen schicken wir an Ihre Post-Box im Internetbanking.

Nachdem Ihr Darlehen ganz ausgezahlt ist, erhalten Sie jeweils am Jahresanfang einen Jahreskontoauszug in Ihre Post-Box. Darin sehen Sie auch, was Sie im vergangenen Jahr an Zinsen gezahlt haben (Zinsbescheinigung).

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Tilgen Sie Ihre Baufinanzierung zusätzlich:

• Jederzeit kostenfrei möglich
• Mindestens 1.000 Euro pro Zahlung (möglich ab dem Monat, nachdem Ihr Darlehen vollständig ausgezahlt ist)
• Höchstens 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Kalenderjahr

So funktionierts:

1. Überweisen Sie das Geld auf Ihr Baufinanzierungskonto (Verwendungszweck: „Sondertilgung“). Die IBAN finden Sie auf Ihrem Jahreskontoauszug oder im Internetbanking in den Kontodetails.
2. Ihre Sondertilgung verrechnen wir nach Überweisungseingang zum 30. des Monats. Am besten überweisen Sie die Sondertilgung also spätestens 3 bis 4 Bankarbeitstage vor Monatsende. (Beispiel: Überweisungseingang am 27. März, Verrechnung zum 30. März. Die Zinsersparnis durch die Sondertilgung sehen Sie in der Rate zum 30. April.)
3. Die Sondertilgung bestätigen wir Ihnen nach der Buchung schriftlich in Ihrer Post-Box im Internetbanking.

Achtung am Jahresende: Damit Ihre Sondertilgung auch über die Feiertage noch für das laufende Jahr gebucht werden kann, sollte das Geld spätestens  bis 30.12. auf dem Darlehenskonto eingehen – und wenn das ein Samstag oder Sonntag ist, schon am Freitag davor! Überweisen Sie Ihre Sondertilgung bitte rechtzeitig 3 bis 4 Bankarbeitstage vor diesem Stichtag.

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-0,15% Zins-Rabatt bei neuer Zinsbindung ab 10 Jahren – bis 29.09.2023!

Schon bis zu 60 Monate bevor die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung endet, können wir neue Konditionen vereinbaren – eine gute Gelegenheit, um Ihre Finanzierung neu an Ihrem Leben auszurichten: 

• Holen Sie sich unseren aktuellen Zins-Rabatt
• Profitieren Sie weiter von unserem Service
• Einfach weiterfinanzieren, ohne zusätzliche Kosten

Ob es bei Ihnen schon so weit ist? Gleich ausprobieren:

Sie können sich jederzeit im Internetbanking das beste Angebot für die Verlängerung Ihres Darlehens sichern: Spielen Sie einfach mal durch, welche Konditionen Ihnen am liebsten sind, z.B. mit Ihrer monatlichen Wunschrate. Den Rechner finden Sie unter „Neuen Zins sichern“. Das berechnete Zins-Angebot reservieren Sie sich, indem Sie es in Ihre Post-Box legen.

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Möchten Sie Ihr Darlehen zum Ende der Zinsbindung ablösen oder nach § 489 kündigen?

Sie können die Ablösung bzw. Kündigung Ihres Darlehens im Internetbanking direkt veranlassen. Einfach mit Ihren Zugangsdaten einloggen– wählen Sie dann das gewünschte Darlehen aus der Übersicht aus, klicken Sie auf „Meine Baufi“ und wählen Sie in der Menüleiste „Kündigung/Ablösung“ aus.

Wie einfach das geht, zeigen wir Ihnen in diesem Video.

Vorfälligkeitsentschädigung berechnen lassen

Wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen – z.B. bei Verkauf der Immobilie –, kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Die können Sie unverbindlich berechnen lassen: Einfach mit Ihren Zugangsdaten einloggen– wählen Sie dann das gewünschte Darlehen aus der Übersicht aus, klicken Sie auf „Meine Baufi“ und wählen Sie in der Menüleiste „Kündigung/Ablösung“ aus.

Mehr zum Verkauf finden Sie unter: Wenn sich Ihr Leben ändert > Immobilie verkaufen.

So bekommen Sie die Löschungsbewilligung:

Nach der Rückzahlung Ihres (letzten) Darlehens erstellen wir automatisch eine Löschungsbewilligung, wenn uns kein anderer Auftrag vorliegt. Die Urkunde muss notariell beglaubigt werden. Unser Notariat wird Ihnen zunächst eine Kopie der Löschungsbewilligung und seine Rechnung zustellen. Die Höhe der Rechnung legt das Notariat nach dem Gerichts- und Notarkostengesetz fest.

Auf der Internetseite der Bundesnotarkammer können Sie sich einen Überblick verschaffen. Sobald Sie den Betrag an das Notariat überwiesen haben, erhalten Sie die Löschungsbewilligung im Original.

Damit können Sie unsere Grundschuld aus dem Grundbuch löschen lassen. Und das geht so:

Lassen Sie sich von einem Notariat Ihrer Wahl zusätzlich einen beglaubigten Löschungsantrag erstellen. Damit können Sie bei Ihrem Grundbuchamt die Löschung unserer Grundschuld beantragen.

Verkaufen Sie Ihre Immobilie oder schulden Ihr Darlehen um? Dann informiert uns Ihr Notariat oder die ablösende Bank – und wir senden die erforderliche Urkunde direkt an Ihr Notariat oder Ihre neue Bank.

Bis 12.000 Euro pro Kind: Wenn Sie in Ihre Immobilie eingezogen sind, haben Sie noch 6 Monate Zeit, um einen Antrag auf Baukindergeld zu stellen. Die staatliche Förderung gibt es für Baugenehmigungen und Kaufverträge, die zwischen 01.01.2018 und 31.03.2021 ausgestellt bzw. unterzeichnet worden sind. Der letzte Tag, an dem Familien und Alleinerziehende noch Baukindergeld beantragen können, ist der 31.12.2023.

Finanzieren Sie bereits eine Immobilie mit uns und möchten jetzt modernisieren? Dann haben wir – exklusiv für Sie – jetzt etwas Neues.

Mit der neuen Baufinanzierung für Modernisierungen machen Sie Ihre Immobilie fit für die Zukunft – das gibt es nur für Kundinnen und Kunden, die bereits eine laufende Baufinanzierung bei uns haben, und zu günstigen Konditionen:

• Schon ab 30.000 €
• Erste 12 Monate ohne Bereitstellungszinsen
• Bis 50.000 € Darlehenssumme oft ohne weiteren Grundschuldeintrag
• Mit kostenlosem Modernisierungs-Check in der Beratung

Sprechen Sie uns auch an, wenn Sie einen altersgerechten Umbau oder größere Sanierungsmaßnahmen planen. Gern rechnen wir direkt Ihr individuelles Angebot aus. Wir freuen uns auf Sie!

Wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen, können Sie die Baufinanzierung vor dem Zinsbindungsende zurückzahlen. Eventuell fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Wie viel das ungefähr ist, können Sie im Internetbanking berechnen lassen. Anders als andere Banken berechnen wir übrigens keine Bearbeitungsgebühr.

So funktionierts:

1. Wenn Sie eine Käuferin oder einen Käufer gefunden haben, vereinbaren Sie einen Termin mit Ihrem Notariat, um den Verkauf zu beurkunden. Im Anschluss wird uns Ihr Notariat über den Verkauf informieren.
2. Sie erhalten eine Forderungsaufstellung. Ihr Notariat bekommt einen Treuhandauftrag.
3. Ihr Notariat bzw. der Käufer oder die Käuferin zahlt den Betrag an die ING. Sie begleichen eine eventuelle Differenz.

Bei einem Objektwechsel beauftragen Sie uns mit dem Antrag auf Objektwechsel.

Zu Beginn der Darlehenslaufzeit haben wir einen gemeinsamen Vertrag unterschrieben. Wenn nun ein(e) Darlehensnehmer(in) aus diesem Vertrag raus möchte, sprechen wir von einer „Schuldhaftentlassung.“ Dafür gibt es diese Möglichkeiten:

• Eine Schuldhaftentlassung wird durch uns ausschließlich bei der Scheidung, der nachgewiesenen Gütertrennung oder der Erbauseinandersetzung im Todesfall einer darlehensnehmenden Person geprüft.

• Ein Schuldbeitritt wird grundsätzlich nur in Verbindung mit einem Objektwechsel geprüft

• Sie können eine Änderung zum nächsten Zinsbindungsende vornehmen – liegt das Zinsbindungsende aller Darlehen in den nächsten 6 Monaten, ist das kostenfrei. 

• Hat Ihr Darlehen eine Restlaufzeit von unter 5 Jahren? Dann könnte auch ein Forward-Darlehen für Sie in Frage kommen. Hier beantragt der oder die verbleibende Darlehensnehmer(in) das Forward-Darlehen auf sich. Zum Zinsbindungsende erfolgt dann eine Umschuldung und der bisherige Darlehensvertrag erlischt. Die Kosten für die Schuldnerveränderung in diesem Zusammenhang entnehmen Sie unserem Preis- und Leistungsverzeichnis.

• In Ausnahmefällen ist auch eine Schuldhaftentlassung während der Zinsbindung möglich. Dabei entstehen ebenfalls Kosten nach unserem Preis- und Leistungsverzeichnis.
• Bitte beachten Sie: Ein Austausch aller Darlehensnehmer(innen) ist nicht möglich.

Haben Sie Fragen? Gerne beraten wir Sie – oder wenden Sie sich an Ihre(n) Vertriebspartner(in).

Wünschen Sie trotz der anfallenden Kosten eine Änderung der Darlehensnehmer(innen) während der Zinsfestschreibung, gibt es drei Voraussetzungen:

• Alle Vertragsbestandteile, die Darlehenshöhe und die Konditionen bleiben gleich.
• Gute Bonität des verbleibenden Darlehensnehmers.
• Wir stimmen zu.

Und so geht’s:

1. Der oder die verbleibende bzw. neue Darlehensnehmer(in) lädt bitte den Antrag auf Schuldnerveränderung mit allen erforderlichen Unterlagen im Internetbanking hoch. Welche Unterlagen wir brauchen, sehen Sie im Infoblatt.

2. Der Darlehensnehmer, der entlassen werden möchte, unterschreibt die Anlage zum Antrag Schuldnerveränderung. Die Anlage ist Bestandteil des Antrags. Ohne die Anlage kann der Antrag nicht bearbeitet werden.

3. Wir prüfen Ihren vollständigen Antrag inklusive der Anlage.

4. Wir geben Ihnen Bescheid, ob wir mit der Vertragsänderung einverstanden sind.

Den Antrag für die Schuldnerveränderung samt Anlagen und das Infoblatt mit einer Liste der Unterlagen, die wir von Ihnen benötigen, finden Sie hier:

Zum Antrag

Zum Infoblatt

Unser Tipp: Antrag zunächst abspeichern, das gespeicherte Dokument öffnen – und erst dann Daten eintragen. So funktioniert’s am besten.

Zu Beginn der Darlehenslaufzeit haben wir einen gemeinsamen Vertrag geschlossen, in dem die finanzierte Immobilie genau festgelegt ist. Wenn Sie diese Immobilie während der Zinsbindung wechseln möchten, sprechen wir von einem „Objektwechsel“:

• Je nach Zinsmarktsituation und Restlaufzeit Ihres Darlehens kann es von Vorteil sein, das bestehende Darlehen abzulösen und für die neue Immobilie ein neues Darlehen abzuschließen. Für das abzulösende Darlehen entstehen ggf. Kosten im Rahmen einer Vorfälligkeitsentschädigung. Wie viel das ist, können Sie ungefähr vorausberechnen mit dem Vorfälligkeitsentschädigungsrechner bei unserem Partner Interhyp.
• Ein Zins-Angebot für Ihr neues Darlehen erhalten Sie hier.

Voraussetzungen für einen Objektwechsel

Einen Objektwechsel können wir prüfen, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:

• Das Darlehen ist vollständig ausgezahlt und Sie verkaufen Ihre Immobilie

• Die neue Immobilie ist mindestens so viel wert wie die bisherige

• Ihre bestehende Finanzierung bleibt, wie sie ist (Vertragsbestandteile, Höhe und in der Regel die Konditionen)

• Sie kaufen oder besitzen eine bereits fertiggestellte Immobilie

• Sie werden Eigentümer der neuen Immobilie

• Für das neue Objekt finanzieren wir höchstens 95% des Kaufpreises bzw. der Herstellungskosten

• Zusätzlich können Sie wertsteigernde Maßnahmen bis 30% des Kaufpreises/der Herstellungskosten mit uns finanzieren (kein Neubau; kein Abriss und Neubau; keine Kernsanierung)

• Makler/-innen, Notariat, Grundbuch und Grunderwerbsteuer zahlen Sie aus Ihrem Eigenkapital (das finanzieren wir nicht)

• Gute Bonität der Darlehensnehmer/-innen

Objektwechsel beantragen? So geht’s!

1. Laden Sie bitte den Antrag Objektwechsel vollständig ausgefüllt und von allen Antragstellern unterschrieben im Internetbanking hoch.  Wenn Sie das neue Objekt auch modernisieren, nutzen Sie bitte zusätzlich das Formular „Aufstellung Modernisierungskosten“. Welche Unterlagen wir noch brauchen, sehen Sie im Infoblatt.
2. Wir prüfen Ihren Antrag.
3. Wir geben Ihnen Bescheid, ob wir mit dem Objektwechsel einverstanden sind.

Den Antrag für den Objektwechsel samt Anlagen und das Infoblatt mit einer Liste der Unterlagen, die wir von Ihnen benötigen, finden Sie hier:

Zum Antrag

Zum Infoblatt

Unser Tipp: Antrag zunächst abspeichern, das gespeicherte Dokument öffnen – und erst dann Daten eintragen. So funktioniert’s am besten.

Kauf und Verkauf: Was ist zu beachten?

• Wenn der Kaufpreis für das neue Objekt gezahlt werden muss, bevor Ihnen der Verkaufserlös zur Verfügung steht, ist eine Zwischenfinanzierung nötig.
• Wir eröffnen ein Darlehenskonto für eine Zwischenfinanzierung und zahlen das Geld für den Kauf Ihrer neuen Immobilie aus.
• Sobald der Verkaufserlös aus Ihrer bisherigen Immobilie bei uns eingegangen ist, lösen wir das Zwischenfinanzierungskonto auf.

Im Internetbanking können Sie jederzeit Ihren Tilgungssatz ändern und so Ihre monatliche Rate senken oder erhöhen. Das geht unter „Meine Baufi“ und ist während der Zinsbindung zweimal kostenlos. Am besten auch gleich neuen Tilgungsplan erstellen – so wissen Sie immer ganz genau, was jede Änderung für den weiteren Verlauf Ihrer Baufinanzierung bedeutet.

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