Darlehen verlängern: Film ab!

Bei uns zahlen Sie sich die Baufinanzierung einfach selbst im Internetbanking aus – außer bei Kauf und Umschuldung. Alle Infos dazu hier.

 

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Ein Bautenstandsbericht dokumentiert den Baufortschritt bei Errichtung Ihres Neu-, Aus- oder Umbaus. Er gibt Auskunft über den Fertigstellungsgrad der einzelnen Bauabschnitte in Prozent und über gegebenenfalls aufgetretene Mängel. Der Bautenstandsbericht muss von einem Architekten oder Bauleiter unterschrieben werden.

Laden Sie den ausgefüllten Bautenstandsbericht einfach im Internetbanking an uns hoch.

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Den Kontostand und die Umsätze Ihrer Baufinanzierung können Sie jederzeit im Internetbanking oder in unserer App sehen.

Zusätzlich bestätigen wir Ihnen jede Auszahlung aus Ihrem Darlehen mit einem Kontoauszug.

Nachdem Ihr Darlehen ganz ausgezahlt ist, erhalten Sie jeweils am Jahresanfang einen Jahreskontoauszug. Darin sehen Sie auch, was Sie im vergangenen Jahr an Zinsen gezahlt haben (Zinsbescheinigung).

Die schicken wir an Ihre Post-Box im Internetbanking.

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Tilgen Sie Ihre Baufinanzierung zusätzlich:

• Jederzeit kostenfrei möglich
• Mindestens 1.000 Euro pro Zahlung (möglich ab dem Monat, nachdem Ihr Darlehen vollständig ausgezahlt ist)
• Höchstens 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Kalenderjahr

So funktionierts:

1. Überweisen Sie das Geld auf Ihr Baufinanzierungskonto (Verwendungszweck: „Sondertilgung“). Die IBAN finden Sie auf Ihrem Jahreskontoauszug oder im Internetbanking in den Kontodetails.
2. Ihre Sondertilgung verrechnen wir nach Überweisungseingang zum 30. des Monats. Am besten überweisen Sie die Sondertilgung also spätestens 3 bis 4 Bankarbeitstage vor Monatsende. (Beispiel: Überweisungseingang am 27. März, Verrechnung zum 30. März. Die Zinsersparnis durch die Sondertilgung sehen Sie in der Rate zum 30. April.)
3. Die Sondertilgung bestätigen wir Ihnen nach der Buchung schriftlich in Ihrer Post-Box im Internetbanking.

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Jetzt Zins-Rabatt von -0,10%, wenn Sie selbst in der Immobilie wohnen. Gilt auch für Forward-Darlehen und teilweise selbst genutzte Immobilien wie Mehrfamilienhäuser.

Schon bis zu 60 Monate bevor die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung endet, können wir neue Konditionen vereinbaren – eine gute Gelegenheit, um Ihre Finanzierung neu an Ihrem Leben auszurichten: 

• Nutzen Sie Ihre Chance auf einen günstigeren Zins
• Profitieren Sie weiter von unserem Service
• Einfach weiterfinanzieren, ohne zusätzliche Kosten

Ob es bei Ihnen schon so weit ist? Gleich ausprobieren:

Sie können sich jetzt im Internetbanking neue Zinsen für die Verlängerung Ihres Darlehens sichern: Spielen Sie einfach mal durch, welche Konditionen Ihnen am liebsten sind, z.B. mit Ihrer monatlichen Wunschrate. Den Rechner finden Sie unter „Neuen Zins sichern“.

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Zum Ende der Zinsfestschreibung können Sie Ihr Darlehen ablösen: 

1. Geben Sie uns Bescheid: Wenn Sie mit Eigenkapital ablösen, bitte schriftlich an ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt am Main. Wenn Sie die Bank wechseln, meldet sich Ihr neuer Kreditgeber bei uns und nimmt die Umschuldung vor.
2. Danach erhalten Sie von uns eine Kündigungsbestätigung.
3. Die Schlussabrechnung senden wir Ihnen ab 6 Monate vor Ende der Zinsbindung zu.

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Bis 12.000 Euro pro Kind: Wenn Sie in Ihre Immobilie eingezogen sind, haben Sie noch 6 Monate Zeit, um einen Antrag auf Baukindergeld zu stellen. Die staatliche Förderung gibt es für Baugenehmigungen und Kaufverträge, die zwischen 01.01.2018 und 31.03.2021 ausgestellt bzw. unterzeichnet worden sind. Der letzte Tag, an dem Familien und Alleinerziehende noch Baukindergeld beantragen können, ist der 31.12.2023. Mehr dazu lesen Sie hier.

Wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen, können Sie die Baufinanzierung vor dem Zinsbindungsende zurückzahlen. Eventuell fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Wie viel das ist, können Sie ungefähr vorausberechnen mit dem Vorfälligkeitsentschädigungsrechner bei unserem Partner Interhyp. Anders als andere Banken berechnen wir übrigens keine Bearbeitungsgebühr.

So funktionierts:

1. Notariellen Verkaufsvertrag schicken oder Notar, Verkaufspreis und Datum der Kaufpreisfälligkeit nennen: ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt am Main.
2. Sie erhalten eine Forderungsaufstellung. Ihr Notar bekommt einen Treuhandauftrag.
3. Ihr Notar zahlt den Kaufpreis an die ING. Sie begleichen eine eventuelle Differenz.

Bei einem Objektwechsel beauftragen Sie uns mit dem Antrag auf Objektwechsel.

Zu Beginn der Darlehenslaufzeit haben wir einen gemeinsamen Vertrag unterschrieben. Wenn nun ein(e) Darlehensnehmer(in) aus diesem Vertrag raus möchte, sprechen wir von einer „Schuldhaftentlassung.“ Dafür gibt es diese Möglichkeiten:

• Sie können eine Änderung zum nächsten Zinsbindungsende vornehmen – zu diesem Zeitpunkt kostenfrei.

• Hat Ihr Darlehen eine Restlaufzeit von unter 5 Jahren? Dann könnte auch ein Forward-Darlehen für Sie in Frage kommen. Hier beantragt der oder die verbleibende Darlehensnehmer(in) das Forward-Darlehen auf sich. Zum Zinsbindungsende erfolgt dann eine Umschuldung und der bisherige Darlehensvertrag erlischt – alles kostenfrei.

• In Ausnahmefällen ist auch eine Schuldhaftentlassung während der Zinsbindung möglich. Dabei entstehen Kosten nach unserem Preis- und Leistungsverzeichnis. Ein Austausch aller Darlehensnehmer(innen) ist nicht möglich.

Haben Sie Fragen? Gerne beraten wir Sie – oder wenden Sie sich an Ihre(n) Vertriebspartner(in).

 

Wünschen Sie trotz der anfallenden Kosten eine Änderung der Darlehensnehmer(innen) während der Zinsfestschreibung, gibt es drei Voraussetzungen:

• Alle Vertragsbestandteile, die Darlehenshöhe und die Konditionen bleiben gleich.
• Gute Bonität des verbleibenden Darlehensnehmers.
• Wir stimmen zu.

 

Und so geht’s:

1. Der oder die verbleibende bzw. neue Darlehensnehmer(in) lädt bitte den Antrag auf Schuldnerveränderung mit allen erforderlichen Unterlagen im Internetbanking hoch. Welche Unterlagen wir brauchen, sehen Sie im Infoblatt.

2. Der Darlehensnehmer, der entlassen werden möchte, unterschreibt die Anlage zum Antrag Schuldnerveränderung. Die Anlage ist Bestandteil des Antrags. Ohne die Anlage kann der Antrag nicht bearbeitet werden.

3. Wir prüfen Ihren vollständigen Antrag inklusive der Anlage.

4. Wir geben Ihnen Bescheid, ob wir mit der Vertragsänderung einverstanden sind.

Den Antrag für den Schuldnerwechsel samt Anlagen finden Sie hier.

Unser Tipp: Antrag zunächst abspeichern, das gespeicherte Dokument öffnen – und erst dann Daten eintragen. So funktioniert’s am besten.

Zu Beginn der Darlehenslaufzeit haben wir einen gemeinsamen Vertrag geschlossen, in dem die finanzierte Immobilie genau festgelegt ist. Wenn Sie diese Immobilie während der Zinsbindung wechseln möchten, sprechen wir von einem „Objektwechsel“:

• In Ausnahmefällen ist ein Objektwechsel möglich. Ihre Finanzierung bleibt bestehen – und zwar so, wie sie ist. Es entstehen Kosten nach unserem Preis- und Leistungsverzeichnis.
• Je nach Zinsmarktsituation und Restlaufzeit Ihres Darlehens kann es von Vorteil sein, das bestehende Darlehen abzulösen und für die neue Immobilie ein neues Darlehen abzuschließen. Für das abzulösende Darlehen entstehen ggf. Kosten im Rahmen einer Vorfälligkeitsentschädigung. Wie viel das ist, können Sie ungefähr vorausberechnen mit dem Vorfälligkeitsentschädigungsrechner bei unserem Partner Interhyp.
• Ein Zins-Angebot für Ihr neues Darlehen erhalten Sie hier.

 

Voraussetzungen für einen Objektwechsel

Wenn diese Kriterien erfüllt sind, stimmen wir einem Objektwechsel zu:

1. Der Wert der neuen Immobilie entspricht mindestens dem Wert Ihrer vorherigen Immobilie. Auch bei dem neuen Objekt finanzieren wir maximal 100% des Kaufpreises bzw. der Herstellungskosten. Darüber hinaus können Sie wertsteigernde Maßnahmen bis zu 30% des Kaufpreises/der Herstellungskosten mit uns finanzieren. Ganz wichtig: Kosten für Makler(in), Notar(in), Grundbuch und Grunderwerbsteuer können nicht mitfinanziert werden. Die zahlen Sie aus Ihrem Eigenkapital.
2. Ihre bestehende Finanzierung bleibt so, wie sie ist (Vertragsbestandteile, Höhe und Konditionen).
3. Gute Bonität der Darlehensnehmer(innen).
4. Der Objektwechsel erfolgt Zug um Zug. Das bedeutet: Erst wird eine Grundschuld auf das neue Objekt eingetragen, danach wird die Grundschuld auf dem bisherigen Objekt gelöscht.

 

Objektwechsel beantragen? So geht’s!

1. Laden Sie bitte den Antrag Objektwechsel vollständig ausgefüllt und von allen Antragstellern unterschrieben im Internetbanking hoch.  Wenn Sie das neue Objekt auch modernisieren, nutzen Sie bitte zusätzlich das Formular „Aufstellung Modernisierungskosten“. Welche Unterlagen wir noch brauchen, sehen Sie im Infoblatt.
2. Wir prüfen Ihren Antrag.
3. Wir geben Ihnen Bescheid, ob wir mit dem Objektwechsel einverstanden sind.

Den Antrag für den Objektwechsel, samt Anlagen finden Sie hier.

Unser Tipp: Antrag zunächst abspeichern, das gespeicherte Dokument öffnen – und erst dann Daten eintragen. So funktioniert’s am besten.

 

Kauf und Verkauf: Was ist zu beachten?

• Wenn der Kaufpreis für das neue Objekt gezahlt werden muss, bevor Ihnen der Verkaufserlös zur Verfügung steht, ist eine Zwischenfinanzierung nötig.
• Wir eröffnen ein Darlehenskonto für eine Zwischenfinanzierung und zahlen Ihnen das Geld für den Kauf Ihrer neuen Immobilie aus.
• Sobald der Verkaufserlös aus Ihrer bisherigen Immobilie bei uns eingegangen ist, lösen wir das Zwischenfinanzierungskonto auf.

Im Internetbanking können Sie jederzeit Ihren Tilgungssatz ändern und so Ihre monatliche Rate senken oder erhöhen. Das geht unter „Meine Baufi“ und ist während der Zinsbindung zweimal kostenlos. Dabei sind Tilgungssätze von 1% bis 10% p.a. möglich. Am besten auch gleich neuen Tilgungsplan erstellen – so wissen Sie immer ganz genau, was jede Änderung für den weiteren Verlauf Ihrer Baufinanzierung bedeutet.

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Wir empfehlen, Ihr Wohngebäude zu versichern – bei uns bekommen Sie in wenigen Minuten online Ihren Versicherungsschein. Unser Versicherungspartner AXA bietet Ihnen einige Besonderheiten, abgedeckt sind u.a.:

• Aufräum-, Abbruch-, Bewegungs- und Schutzkosten
• Mehrkosten für alters-/behinderten­gerechten Wiederaufbau
• Wasser­ableitungs­rohre auf und außerhalb Ihres Grundstücks bis 10.000 €, im Leistungspaket Plus bis 20.000 €
• Lawinen, Schneedruck und Erdrutsch – schon in der Grunddeckung enthalten
• Deckungserweiterungen bis 2,5 Mio. €

Mehr erfahren Sie hier. Oder holen Sie sich einfach unverbindlich Ihr persönliches Angebot.

Auch Wechseln ist leicht – und kann Jahr für Jahr einiges an Geld sparen. Laden Sie einfach unser Kündigungsformular herunter, füllen Sie es aus und senden Sie es an Ihren bisherigen Versicherer.

Was in der Immobilie drin ist, ist einem ja oft besonders viel wert – schützen Sie es, jetzt online in wenigen Minuten: Unser Versicherungspartner AXA bietet viele Besonderheiten, die diese Hausratversicherung einzigartig machen.

• Einfacher Diebstahl und Diebstahl aus Ihrem Auto – abgedeckt bis 500 €, im Leistungspaket Plus bis 2.500 €
• Rund-um-die-Uhr-Schutz gegen Fahrraddiebstahl als Erweiterung möglich
• Außenversicherung bis 6 Monate, im Leistungspaket Plus bis 12 Monate
• Schäden an Waschmaschinen/Wäschetrockner aus Gemeinschaftsräumen sind abgedeckt bis 1.000 €
• Rauch-/Rußschäden bis 5.000 €, im Leistungspaket Plus bis 10.000 €
• Seng-/Schmor-Schäden bis 10.000 € bei einer Mindestschadenhöhe von 500 €, im Leistungspaket Plus ohne Mindestschadenhöhe
• Notfallservice als Erweiterung möglich: Schnelle Hilfe für Haus oder Wohnung – rund um die Uhr

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