Darlehen verlängern: Film ab!

Bei uns zahlen Sie sich die Baufinanzierung einfach selbst im Internetbanking aus – außer bei Kauf und Umschuldung. Alle Infos dazu hier.

Log-in Banking

Ein Bautenstandsbericht dokumentiert den Baufortschritt bei Errichtung Ihres Neu-, Aus- oder Umbaus. Er gibt Auskunft über den Fertigstellungsgrad der einzelnen Bauabschnitte in Prozent und über gegebenenfalls aufgetretene Mängel. Der Bautenstandsbericht muss von einem Architekten oder Bauleiter unterschrieben werden.

Laden Sie den ausgefüllten Bautenstandsbericht einfach im Internetbanking an uns hoch.

Log-in Banking

Den Kontostand und die Umsätze Ihrer Baufinanzierung können Sie jederzeit im Internetbanking oder in unserer App sehen.

Zusätzlich bestätigen wir Ihnen jede Auszahlung aus Ihrem Darlehen mit einem Kontoauszug. Diesen schicken wir an Ihre Post-Box im Internetbanking.

Nachdem Ihr Darlehen ganz ausgezahlt ist, erhalten Sie jeweils am Jahresanfang einen Jahreskontoauszug. Darin sehen Sie auch, was Sie im vergangenen Jahr an Zinsen gezahlt haben (Zinsbescheinigung).

Ab dem 12.01.2023 steht Ihnen der Jahreskontoauszug in der Post-Box zur Verfügung.

Log-in Banking

Hinweis zum Jahresende: Damit Ihre Sondertilgung trotz der Feiertage noch für 2022 gebucht wird, sollte Ihre Überweisung bis spätestens 30.12.2022 auf dem Darlehenskonto eingegangen sein.

Tilgen Sie Ihre Baufinanzierung zusätzlich:

• Jederzeit kostenfrei möglich
• Mindestens 1.000 Euro pro Zahlung (möglich ab dem Monat, nachdem Ihr Darlehen vollständig ausgezahlt ist)
• Höchstens 5% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Kalenderjahr

So funktionierts:

1. Überweisen Sie das Geld auf Ihr Baufinanzierungskonto (Verwendungszweck: „Sondertilgung“). Die IBAN finden Sie auf Ihrem Jahreskontoauszug oder im Internetbanking in den Kontodetails.
2. Ihre Sondertilgung verrechnen wir nach Überweisungseingang zum 30. des Monats. Am besten überweisen Sie die Sondertilgung also spätestens 3 bis 4 Bankarbeitstage vor Monatsende. (Beispiel: Überweisungseingang am 27. März, Verrechnung zum 30. März. Die Zinsersparnis durch die Sondertilgung sehen Sie in der Rate zum 30. April.)
3. Die Sondertilgung bestätigen wir Ihnen nach der Buchung schriftlich in Ihrer Post-Box im Internetbanking.

Log-in Banking

Jetzt -0,10% Zins-Rabatt sichern, gilt für jede Prolongation!

Schon bis zu 60 Monate bevor die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung endet, können wir neue Konditionen vereinbaren – eine gute Gelegenheit, um Ihre Finanzierung neu an Ihrem Leben auszurichten: 

• Holen Sie sich unseren aktuellen Zins-Rabatt
• Profitieren Sie weiter von unserem Service
• Einfach weiterfinanzieren, ohne zusätzliche Kosten

Ob es bei Ihnen schon so weit ist? Gleich ausprobieren:

Sie können sich jederzeit im Internetbanking das beste Angebot für die Verlängerung Ihres Darlehens sichern: Spielen Sie einfach mal durch, welche Konditionen Ihnen am liebsten sind, z.B. mit Ihrer monatlichen Wunschrate. Den Rechner finden Sie unter „Neuen Zins sichern“. Das berechnete Zins-Angebot reservieren Sie sich, indem Sie es in Ihre Post-Box legen.

Log-in Banking

Möchten Sie Ihr Darlehen zum Ende der Zinsbindung aus Eigenkapital ablösen?

Bitte schicken Sie uns eine schriftliche Kündigung per Mail oder per Post an ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt am Main – ganz wichtig: mit den Namen aller Darlehensnehmer/-innen.

Sie erhalten dann von uns eine Kündigungsbestätigung und 6 Monate vor Ende der Zinsbindung Ihre Darlehensabrechnung. Einen Monat vor Zinsbindungsende ziehen wir die letzte reguläre Rate ein. Wenn das Geld für die Rückzahlung bei uns eingegangen ist, versenden wir im darauf folgenden Monat die Löschungsbewilligung für die eingetragene Grundschuld.

Möchten Sie Ihr Darlehen zum Ende der Zinsbindung mit Fremdkapital ablösen oder die Bank wechseln?

In diesem Fall meldet sich die andere Bank in Ihrem Auftrag bei uns.

Liegt der Zinsanpassungstermin innerhalb der nächsten 6 Monate, werden zusammen mit der Kündigungsbestätigung die Darlehensschlussabrechnung, die angeforderte Urkunde und der Treuhandauftrag erstellt. Ist der Zinsanpassungstermin erst nach 6 Monaten, erfolgt der Versand nachgereicht.

Ihre andere Bank erhält in jeden Fall eine Kopie der Kündigungsbestätigung.

Möchten Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen?

Eine vorzeitige Rückzahlung ist nur möglich, wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen. Mehr dazu finden Sie unter: Wenn sich Ihr Leben ändert > Immobilie verkaufen.

So bekommen Sie die Löschungsbewilligung:

Nach der Rückzahlung Ihres (letzten) Darlehens erstellen wir automatisch eine Löschungsbewilligung, wenn uns kein anderer Auftrag vorliegt. Die Urkunde muss notariell beglaubigt werden. Unser Notariat wird Ihnen zunächst eine Kopie der Löschungsbewilligung und seine Rechnung zustellen. Die Höhe der Rechnung legt das Notariat nach dem Gerichts- und Notarkostengesetz fest.

Auf der Internetseite der Bundesnotarkammer können Sie sich einen Überblick verschaffen. Sobald Sie den Betrag an das Notariat überwiesen haben, erhalten Sie die Löschungsbewilligung im Original.

Damit können Sie unsere Grundschuld aus dem Grundbuch löschen lassen. Und das geht so:

Lassen Sie sich von einem Notariat Ihrer Wahl zusätzlich einen beglaubigten Löschungsantrag erstellen. Damit können Sie bei Ihrem Grundbuchamt die Löschung unserer Grundschuld beantragen.

Verkaufen Sie Ihre Immobilie oder schulden Ihr Darlehen um? Dann informiert uns Ihr Notariat oder die ablösende Bank – und wir senden die erforderliche Urkunde direkt an Ihr Notariat oder Ihre neue Bank.

Bis 12.000 Euro pro Kind: Wenn Sie in Ihre Immobilie eingezogen sind, haben Sie noch 6 Monate Zeit, um einen Antrag auf Baukindergeld zu stellen. Die staatliche Förderung gibt es für Baugenehmigungen und Kaufverträge, die zwischen 01.01.2018 und 31.03.2021 ausgestellt bzw. unterzeichnet worden sind. Der letzte Tag, an dem Familien und Alleinerziehende noch Baukindergeld beantragen können, ist der 31.12.2023. Mehr dazu lesen Sie hier.

Wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen, können Sie die Baufinanzierung vor dem Zinsbindungsende zurückzahlen. Eventuell fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Wie viel das ist, können Sie ungefähr vorausberechnen mit dem Vorfälligkeitsentschädigungsrechner bei unserem Partner Interhyp. Anders als andere Banken berechnen wir übrigens keine Bearbeitungsgebühr.

So funktionierts:

1. Notariellen Verkaufsvertrag schicken oder Notar, Verkaufspreis und Datum der Kaufpreisfälligkeit nennen: ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt am Main.
2. Sie erhalten eine Forderungsaufstellung. Ihr Notar bekommt einen Treuhandauftrag.
3. Ihr Notar zahlt den Kaufpreis an die ING. Sie begleichen eine eventuelle Differenz.

Bei einem Objektwechsel beauftragen Sie uns mit dem Antrag auf Objektwechsel.

Zu Beginn der Darlehenslaufzeit haben wir einen gemeinsamen Vertrag unterschrieben. Wenn nun ein(e) Darlehensnehmer(in) aus diesem Vertrag raus möchte, sprechen wir von einer „Schuldhaftentlassung.“ Dafür gibt es diese Möglichkeiten:

• Sie können eine Änderung zum nächsten Zinsbindungsende vornehmen – liegt das Zinsbindungsende aller Darlehen in den nächsten 6 Monaten, ist das kostenfrei. 

• Hat Ihr Darlehen eine Restlaufzeit von unter 5 Jahren? Dann könnte auch ein Forward-Darlehen für Sie in Frage kommen. Hier beantragt der oder die verbleibende Darlehensnehmer(in) das Forward-Darlehen auf sich. Zum Zinsbindungsende erfolgt dann eine Umschuldung und der bisherige Darlehensvertrag erlischt. Die Kosten für die Schuldnerveränderung in diesem Zusammenhang entnehmen Sie unserem Preis- und Leistungsverzeichnis.

• In Ausnahmefällen ist auch eine Schuldhaftentlassung während der Zinsbindung möglich. Dabei entstehen ebenfalls Kosten nach unserem Preis- und Leistungsverzeichnis.
• Bitte beachten Sie: Ein Austausch aller Darlehensnehmer(innen) ist nicht möglich.

Haben Sie Fragen? Gerne beraten wir Sie – oder wenden Sie sich an Ihre(n) Vertriebspartner(in).

Wünschen Sie trotz der anfallenden Kosten eine Änderung der Darlehensnehmer(innen) während der Zinsfestschreibung, gibt es drei Voraussetzungen:

• Alle Vertragsbestandteile, die Darlehenshöhe und die Konditionen bleiben gleich.
• Gute Bonität des verbleibenden Darlehensnehmers.
• Wir stimmen zu.

Und so geht’s:

1. Der oder die verbleibende bzw. neue Darlehensnehmer(in) lädt bitte den Antrag auf Schuldnerveränderung mit allen erforderlichen Unterlagen im Internetbanking hoch. Welche Unterlagen wir brauchen, sehen Sie im Infoblatt.

2. Der Darlehensnehmer, der entlassen werden möchte, unterschreibt die Anlage zum Antrag Schuldnerveränderung. Die Anlage ist Bestandteil des Antrags. Ohne die Anlage kann der Antrag nicht bearbeitet werden.

3. Wir prüfen Ihren vollständigen Antrag inklusive der Anlage.

4. Wir geben Ihnen Bescheid, ob wir mit der Vertragsänderung einverstanden sind.

Den Antrag für den Schuldnerwechsel samt Anlagen finden Sie hier.

Unser Tipp: Antrag zunächst abspeichern, das gespeicherte Dokument öffnen – und erst dann Daten eintragen. So funktioniert’s am besten.

Zu Beginn der Darlehenslaufzeit haben wir einen gemeinsamen Vertrag geschlossen, in dem die finanzierte Immobilie genau festgelegt ist. Wenn Sie diese Immobilie während der Zinsbindung wechseln möchten, sprechen wir von einem „Objektwechsel“:

• Je nach Zinsmarktsituation und Restlaufzeit Ihres Darlehens kann es von Vorteil sein, das bestehende Darlehen abzulösen und für die neue Immobilie ein neues Darlehen abzuschließen. Für das abzulösende Darlehen entstehen ggf. Kosten im Rahmen einer Vorfälligkeitsentschädigung. Wie viel das ist, können Sie ungefähr vorausberechnen mit dem Vorfälligkeitsentschädigungsrechner bei unserem Partner Interhyp.
• Ein Zins-Angebot für Ihr neues Darlehen erhalten Sie hier.

Voraussetzungen für einen Objektwechsel

Einen Objektwechsel können wir prüfen, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:

• Das Darlehen ist vollständig ausgezahlt

• Die neue Immobilie ist mindestens so viel wert wie die bisherige

• Ihre bestehende Finanzierung bleibt, wie sie ist (Vertragsbestandteile, Höhe und in der Regel die Konditionen)

• Für das neue Objekt finanzieren wir höchstens 100% des Kaufpreises bzw. der Herstellungskosten

• Zusätzlich können Sie wertsteigernde Maßnahmen bis 30% des Kaufpreises/der Herstellungskosten mit uns finanzieren

• Makler/-innen, Notariat, Grundbuch und Grunderwerbsteuer zahlen Sie aus Ihrem Eigenkapital (das finanzieren wir nicht)

• Gute Bonität der Darlehensnehmer/-innen

Objektwechsel beantragen? So geht’s!

1. Laden Sie bitte den Antrag Objektwechsel vollständig ausgefüllt und von allen Antragstellern unterschrieben im Internetbanking hoch.  Wenn Sie das neue Objekt auch modernisieren, nutzen Sie bitte zusätzlich das Formular „Aufstellung Modernisierungskosten“. Welche Unterlagen wir noch brauchen, sehen Sie im Infoblatt.
2. Wir prüfen Ihren Antrag.
3. Wir geben Ihnen Bescheid, ob wir mit dem Objektwechsel einverstanden sind.

Den Antrag für den Objektwechsel, samt Anlagen finden Sie hier.

Unser Tipp: Antrag zunächst abspeichern, das gespeicherte Dokument öffnen – und erst dann Daten eintragen. So funktioniert’s am besten.

Kauf und Verkauf: Was ist zu beachten?

• Wenn der Kaufpreis für das neue Objekt gezahlt werden muss, bevor Ihnen der Verkaufserlös zur Verfügung steht, ist eine Zwischenfinanzierung nötig.
• Wir eröffnen ein Darlehenskonto für eine Zwischenfinanzierung und zahlen das Geld für den Kauf Ihrer neuen Immobilie aus.
• Sobald der Verkaufserlös aus Ihrer bisherigen Immobilie bei uns eingegangen ist, lösen wir das Zwischenfinanzierungskonto auf.

Im Internetbanking können Sie jederzeit Ihren Tilgungssatz ändern und so Ihre monatliche Rate senken oder erhöhen. Das geht unter „Meine Baufi“ und ist während der Zinsbindung zweimal kostenlos. Am besten auch gleich neuen Tilgungsplan erstellen – so wissen Sie immer ganz genau, was jede Änderung für den weiteren Verlauf Ihrer Baufinanzierung bedeutet.

Log-in Banking