Altersvorsorge für Familien einfach erklärt
Welche Förderung erhalten Familien beim Altersvorsorgedepot? Gibt es eine Kinderzulage? Können beide Elternteile gefördert werden? Und was passiert bei Elternzeit, Scheidung oder Tod? Hier finden Sie die wichtigsten Antworten für Familien einfach erklärt.
Altersvorsorgedepot für Familien: Das Wichtigste auf einen Blick
- Familien profitieren zusätzlich zur Grundzulage von einer Kinderzulage von bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr.
- Die Kinderzulage fließt in das Altersvorsorgedepot eines Elternteils, nicht in ein Depot des Kindes.
- Der Mindestbeitrag für die Grundzulage beträgt 10 Euro pro Monat bzw. 120 Euro pro Jahr.
- Beide Elternteile können unter bestimmten Voraussetzungen eine Grundzulage erhalten.
- Mit 300 Euro Eigenbeitrag pro Jahr können Familien die volle Kinderzulage von bis zu 300 Euro pro Kind ausschöpfen.
- Je nach Kinderzahl kann die Förderung deutlich höher ausfallen als der eigene Sparbeitrag.
- Das Altersvorsorgedepot bietet langfristige Renditechancen durch Investments am Kapitalmarkt, zum Beispiel in ETFs.
- Bestehende Riester-Verträge können weitergeführt werden. Ein Wechsel in das neue Fördersystem ist freiwillig.
Altersvorsorgedepot für Familien einfach erklärt: Kinder, Förderung, Riester und Elternzeit
Wie viel staatliche Förderung bekomme ich mit zwei Kindern?
Zahlt ein förderberechtigter Elternteil 25 Euro im Monat beziehungsweise 300 Euro im Jahr ein, erhält er eine Grundzulage von 150 Euro.
Bei zwei Kindern gibt es außerdem bis zu 600 Euro Kinderzulage, also 300 Euro pro Kind.
Die staatliche Förderung beträgt damit insgesamt 750 Euro. Zusammen mit dem Eigenbeitrag fließen somit 1.050 Euro in das Depot.
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Was passiert mit dem Altersvorsorgedepot während der Elternzeit?
Das Altersvorsorgedepot läuft während der Elternzeit einfach weiter. Die Sparrate kann beibehalten, reduziert oder vorübergehend ausgesetzt werden. Das bereits angesparte Vermögen bleibt investiert.
Mütter und Väter können während der Kindererziehungszeit staatliche Zulagen erhalten. Wichtig ist, dass die Kindererziehungszeit beim zuständigen Rentenversicherungsträger beantragt und anerkannt wird, damit man weiter förderberechtigt ist. Um neue Zulagen zu erhalten, müssen weiterhin mindestens 120 Euro im Jahr eingezahlt werden.
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Bekommen Familien mehr Förderung als Alleinlebende ohne Kinder?
Familien mit kindergeldberechtigten Kindern können zusätzlich zur Grundzulage eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr erhalten. Dadurch kann ihre Gesamtförderung deutlich höher ausfallen als bei Personen ohne Kinder.
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Wie kann ich eine Rentenlücke nach der Elternzeit schließen?
Ein erster Schritt ist es, die eigene Altersvorsorge regelmäßig zu überprüfen. Wie haben sich die Ansprüche aus gesetzlicher und betrieblicher Rente entwickelt und wie viel fehlt voraussichtlich zum gewünschten Einkommen im Ruhestand? So können Sie Ihre Rentenlücke in zwei Schritten ermitteln und anschließend mit dem Rentenlückenrechner prüfen, wie groß Ihre persönliche Versorgungslücke ausfällt.
Ist nach der Elternzeit wieder mehr finanzieller Spielraum vorhanden, kann die Sparrate im Altersvorsorgedepot erhöht werden. Zudem lohnt es sich, zu klären, ob die Kindererziehungszeiten korrekt bei der gesetzlichen Rentenversicherung erfasst wurden. Denn trotz Verdienstausfall in der „Babypause“ und Elterngeld können Eltern Extra-Rentenpunkte erhalten.
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Warum haben Eltern oft eine größere Rentenlücke?
Meist liegt es daran, dass Erziehungszeiten mit weniger oder ganz ohne eigenes Einkommen einhergehen – sei es durch eine Auszeit vom Job oder durch Teilzeit danach. Das wirkt sich doppelt aus: Einerseits fließen weniger Beiträge in die gesetzliche Rente und andererseits bleibt weniger Geld übrig, um privat vorzusorgen. Häufig ist ein Elternteil deutlich stärker betroffen als der andere, wodurch sich die Rentenlücken innerhalb einer Familie sehr unterschiedlich entwickeln können.
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Wie viel sollte ich als Familie für die Altersvorsorge sparen?
Ein gemeinsames Altersvorsorgedepot für die gesamte Familie gibt es nicht. Jeder Elternteil schließt einen eigenen Vertrag ab und sollte deshalb auch die persönliche Rentenlücke betrachten. Wie Sie Ihre Rentenlücke ermitteln können, erfahren Sie im Artikel „So ermitteln Sie Ihre Rentenlücke". Mit unserem Rentenlückenrechner können Sie außerdem schnell und einfach berechnen, wie viel zusätzliche Vorsorge Sie voraussichtlich benötigen.
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